単純なIRAから借りる方法

単純な、または従業員のための貯蓄インセンティブの数学計画、IRAはまだ雇用主が退職給付を提供することを可能にする401kの計画の代わりとしてあなたの雇用主によって作成された退職金口座です。 401kの計画とは異なり、ただし、内国歳入庁はあなたの単純なIRAからの融資を受けることを許可していません。ただし、ロールオーバーを行うことで、ペナルティを課すことなく最大60日間IRAからお金にアクセスできます。たとえば、今週住宅ローンを支払う必要があり、その年のボーナスがさらに3週間支払われない場合は、これが役立ちます。

クレジット：作成者/作成者/ゲッティイメージズ

ステップ

あなたのSEP IRAから出したい金額を計算します。ロールオーバー用の配布を選択した場合、60日以内にその金額を再適用しないと、20％の金があなたに支払わなければならない税金を支払うために保留されます。たとえば、SEPから8,000ドルを使用したい場合は、20パーセント（2,000ドル）が税金として差し引かれるため、10,000ドルの分配を受ける必要があります。

ステップ

あなたのSIMPLE IRAに保管口座を持つ金融機関に配布を依頼してください。お金はあなたに直接配られます。

ステップ

あなたがディストリビューションから出した金額を考慮してIRSを回避するために60日以内に別の単純なIRAまたは伝統的なIRAを含む資格のある退職金口座にディストリビューションからお金を再デポジットしてください。 60日以内に口座への入金を怠った場合、あなたのお金は分配金とみなされ、分配金は課税所得となり、早期分配金が課される可能性があります。

ステップ

フォーム1040の15行目にロールオーバー金額を報告し、15行目の横に "ロールオーバー"と記入します。ただし、課税対象としてロールオーバーされた金額は含めないでください。