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ロスIRAと伝統的な403b計画は退職貯蓄計画です。彼らはあなたが毎年お金を寄付し、定期的な貯蓄と投資からの退職時に利益を得ることを可能にします。 Roth IRAは個人退職金制度ですが、403bは雇用主からの拠出金のマッチングを可能にするグループ制度です。彼らの最も重要な違いは、それらがあなたの貯蓄が課税されることを可能にする方法です。
ロスIRA
ロスIRAはあなたが税金目的のためにあなたの収入からあなたが寄付する額を差し引くことを許可していません。あなたが年間50,000ドルの課税所得を得て、IRAに2,000ドルを拠出する場合、あなたはまだ50,000ドルの税金を負っています。ただし、ロスIRAに貯めたお金は、引き出したときの収入として課税されません。
トラディショナル403b
伝統的な403b計画は、特定の教育および政府職員、自営業の大臣、そして非課税の組織で働いている大臣に提供することができます。それは民間部門の従業員に利用可能な401kの計画に似ています。 403bは株式への投資を認めていない。その代わりに、投資信託に投資された年金契約または保管口座の購入を許可します。それはあなたが税金目的のためにあなたの収入からあなたが寄付する金額を差し引くことを可能にします。あなたが50,000ドルを稼ぎ、計画に2,000ドルを寄付した場合、あなたの課税所得は48,000ドルです。あなたはすぐに減税を受けます。あなたが591/2を回す前に計画からお金を引き出すと、しかし、あなたはペナルティを支払います。また、退職時にあなたがその計画から引き出すお金は課税対象となります。
どちらが良いですか？
どのプランを使用するかは、あなたが稼いだ金額と、あなたが支払うと期待する所得税の額によって異なります。あなたが引退した後、あなたはおそらくより少ないお金を稼ぐでしょう、それであなたはより低い税率を支払います。ほとんどの労働者はより多くのお金を稼ぎ、引退する前により高い税率を払います。伝統的な403bは将来貯蓄に対して所得税を支払うことになるでしょう、しかし、ほとんどの人にとって、より低い率で。ロスIRAは、あなたが今年あなたが節約するお金に税金を払うことをあなたに強いますが、あなたは将来その税金なしでそのお金を引き出すことを可能にします。あなたの税金区分が今同じで、あなたが引退したときに同じであるならば、計画はあなたに同じ金額の金額を残すでしょう。あなたが退職後に少なくし、より低い課税範囲で税金を払うのであれば、伝統的な403bが優れています。あなたが退職後にもっと稼ぐことを期待しているなら、ロスの計画はより良いです。
その他の要因
グループプランとして、403bは雇用主が一致する貢献をすることを可能にします。これは時間が経つにつれてかなり増加する可能性があります。ロスIRAは同じ機能を提供していません。あなたが退職のために貯蓄しているならば、あなたの計画への投資に対するあなたの期待を含む考慮すべき他の要因があります。株式市場が順調に成長し、投資額が大幅に増加する場合、ロスの計画が有利になります。つまり、収益性の高いアカウントは高い税金から保護されます。あなたの投資がそれほどうまくいかなかったり、安定していてかなり低い固定金利であるならば、伝統的な403Bはより優れています。
出金
ロスはまたそれが撤退を必要としないという点で重要な利点を持っています、またあなたは早期の撤退に対して罰せられません。 403bsを管理する法律は、分配が59 1/2年で開始することを許可し、あなたがお金を必要とするかどうかにかかわらずあなたが701/2を回す年に規則的な分配を要求します。そして、403bや他の伝統的なIRAからの早期出金は10％の罰金が科せられ、通常の所得として課税されます。