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STDおよび長期障害（LTD）プランは、米国で利用可能な2種類の障害プランです。労働者は、保険会社から、または雇用主がグループ計画を後援している場合はその雇用主を通して、短期障害補償を購入する。 STDプランの給付期間はさまざまです。保険会社によっては、被保険者は数週間から最長2年間までの支払いを受けることができます。多くの病気や怪我はこれらの計画の下でカバーされています障害の主張の最も一般的な原因は腰痛と心臓病です。
短期障害プラン
機能とオプション
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短期障害保険には、所有者にとって補償範囲をより柔軟にするいくつかの機能とオプションがあります。労働者が彼らが彼らの通常の仕事または他のどんな仕事もすることを妨げる障害に苦しむならば、これらの計画は給付を支払うために設定されることができます。個人はまた、保険料の支払いを怠った場合や保険者が保険料を引き上げることができない場合を除き、何らかの理由でキャンセルできないSTDポリシーを購入することができます。
給付額
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STD給付の支払いは保険会社によって異なります。例えば、メットライフは通常、被保険者の収入の60〜70パーセントをカバーしています。しかし、ウェブサイトのDisabilityBenefits101によると、ほとんどの短期計画は40から70パーセントをカバーしています。一部のSTD計画では80％もカバーしていますが、労働者の給与の100％を代替するものはありません。これは、労働者ができるだけ早く自分の仕事に戻ることを奨励するために行われます。
給付金の課税
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STDの給付額に影響を与えるもう1つの要因は、IRSが被保険者に支払われた支払いに課税できることです。制度の保険料がどのように支払われるかに基づいて、支払は課税の対象となります。たとえば、グループがスポンサーとなっているプランなど、税引前の金額で資金を供給されたSTD補償は、個人の税務フォームに収入として報告する必要がある給付を支払います。個人所有プランなどの税引後ドルで賄われる短期の障害補償は、非課税の給付を支払います。