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銀行は経済において重要な役割を果たしています。金融仲介者として、銀行は貯蓄者から借り手に資金を効率的に割り当てます。銀行はまた、お金を借りるための費用に関する価格情報を提供します。たとえば、さまざまな条件のローンに対する一般的な住宅ローンの利率などの情報は、住宅購入者が最良の利率で買い物をするのに役立ちます。同様に、企業はコマーシャルローンのベストレートを購入することができます。
銀行の仕組み
銀行がお金を貸す能力は、銀行の負債である預金を引き付ける能力に大きく依存しています。銀行は、入金した資金を借り手に預金の支払いにかかるコストを超えて貸し出すために使います。銀行はまた、借り手に貸すためにマネーマーケットでお金を借りる。しかしなによりも、銀行は自らの借入費用を上回る十分な収益を得ることができなければなりません。銀行の借入コストとローンに対する金利の差はスプレッドと呼ばれます。
情報プロバイダー
貯蓄者と借り手の間のやりとりとして、銀行はまた、貯蓄する金額と借りる時期と時期について決定するために必要な情報を市場参加者に提供します。例えば、銀行はしばしば預金証書の利率を上げることによって預金を競い、最も高い利子を払っている銀行のために買い物をする貯蓄者にインセンティブを与えます。逆に、借り手はローンのベストレートを購入することもできます。銀行が預金を獲得したりお金を借りたりするためのコストが低いほど、融資の実行に積極的になります。
FRBの楽器
連邦準備制度はFRBと呼ばれ、アメリカの中央銀行であり、金融政策を設定する責任があります。 FRBは金融システムを利用して金融政策を実施しています。これを実現する方法の1つは、連邦基金の利率、または銀行が一晩で互いに貸し付けることができる利率を調整することです。連邦機関が経済に燃料を供給したいと思えばそれは連邦機関の金利を下げることができ銀行の貸付け金の増加を拍車をかける。これは金融緩和と呼ばれます。逆に、金融政策の引き締めは正反対です。連邦機関は資金率を高めます。
規制
資本市場の高度化の度合いは、国の経済が繁栄し経済不況を乗り越えることを可能にするものです。銀行は、個人、企業、政府が貯蓄と借入の間で資金を配分する手段を提供することによって、資本市場において重要な役割を果たします。米国の資本市場は、世界で最も洗練された市場の1つです。そのため、銀行システムは厳しく規制されています。銀行は、過度のリスクを負うことを防ぐために、最低限の資本を確保する必要があります。銀行は、損失が多すぎるとチャーターを失う危険性があります。