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クレジットカードの整理統合では、月々の支払いで複数のカードの未払い残高を新しいアカウントにまとめます。残高の振替や連結ローンなどのオプションに加えて、債務管理会社と協力してクレジットカードの債務を連結することもできます。 1つのソリューションがすべての人に、またはあらゆる状況で機能するわけではなく、各オプションにはそれぞれ独自の長所と短所があるため、それぞれの機能を理解することが重要です。
振替残高
未使用のクレジットカード口座の未払い残高を転送するために特別に使用する新しいクレジットカード口座を開きます。あなたはあなたが含みたいそれぞれのオープンカードの名前、口座番号そして未払いの残高を必要とするでしょう。パーソナルファイナンスWebサイトNerdWalletによると、ほとんどのクレジットカード会社は、資格を得るために少なくとも690のクレジットスコアを必要とします。無利子の紹介期間を提供するカードを識別します。次に、年会費や口座振替手数料などの追加料金を検討して比較します。通常、振込残高の3〜4％です。最後に、無利息期間が満了したら各カードの金利を比較します
借金整理のためのローンを借りる
あなたの銀行または信用組合を通して借金整理のための融資を申請してください。あなたが資格をお持ちの場合、ほとんどの貸し手は直接各クレジットカード会社に支払います。資格がなく、十分なエクイティまたは担保がある場合は、ホームエクイティまたは担保付き個人ローンを申し込み、クレジットカードの残高を自分で支払います。消費者金融保護局は、コミットする前に、借金整理のためのローンを選択することをお勧めします。あなたはあなたがあなたの個々のクレジットカードでするよりあなたが統合ローンのために料金または興味にもっと費やすことを望まない。オンラインローン連結計算機を使用するか、手数料や利子を含む毎月の支払いを合計して、これらを連結ローンと比較します。
クレジットカウンセラーと仕事をする
クレジットカウンセリングサービスは、新しいカードを開封したり、融資を受けたりせずにクレジットカードの借金を整理する方法です。このオプションでは、サービスの代表者があなたの代わりにクレジットカード会社と交渉して金利を下げ、毎月の支払いを減らす。毎月、あなたはすべてのあなたのクレジットカードをカバーする単一の支払いを送ります、そして、会社はあなたの債権者に支払います。クレジットカウンセリングサービスを利用しても、すべての金額を全額支払っている限り、クレジットスコアに影響はありません。しかし、それは評判の良い会社を選ぶことが重要です。あなたを助けるために、米国司法省のウェブサイトは承認されたカウンセリングサービスのリストを持っています、そして消費者金融保護局はあなたが決める前に各サービスに尋ねるための質問のリストを持っています。
連結に関する考慮事項
クレジットカードの統合が長期的に最良の選択であることを確認するには、自己規律と明確な目標が必要です。目標はクレジットカードの残高の合計割合を利用可能なクレジットカードの限度まで引き下げることですが、統合してから新たに清算したカードを使用し続けると、より経済的な問題に簡単に気付くことができます。整理した直後にクリアされたクレジットカードをキャンセルすることはもう一つのよくある間違いです。 MyFICOによると、同じ合計残高を持っていますが、より少ないオープンアカウントを持つことはあなたのクレジットスコアを下げることができます。他のアカウントは開いたままにしておきますが、それらを使って購入したいという衝動に抵抗します。