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債権者は、契約条件、金利および元本金額を含む、方針の変更を債務者に知らせ続けるために、借り手に定期的に声明を送ります。正確な債務概要を伝えるために、貸し手は連邦準備銀行の基準や連邦取引委員会の規定などの規制ガイドラインを遵守して特定の手順を実行します。
ステートメント目的
債権者の声明は、貸し手が借り手または借り手のグループに送って、ローンの状態、金利の変更、口座条件の変更、支払いスケジュールの催促状などについてアドバイスする文書です。貸し手はしばしば迅速な支払いとローン報告の正確性を保証するためにそうします。債務者にとって、このステートメントは、借り手のデータを貸し手のレコードと照合するための重要な要素を提供します。たとえば、自動車ローンを借りる場合、貸し手の毎月の明細書を見直すことで、潜在的なエラーを修正し、あなたと債権者が元本金額および金利金額に関して同じページにいることを確認できます。
パーソナルファイナンスへの影響
債権者の声明は、借り手が返済努力が実を結び、ローン元金を徐々に減らしているかどうかを確認するのに役立ちます。債務者が融資条件を遵守していない場合、債権者はデフォルトを信用報告機関に通知し、場合によっては訴訟を開始することがあります。ある意味では、貸し手の要約は、特に債務者が元本返済から数ヶ月遅れている場合に、借り手の金融トラブルの早期の兆候を示しています。たとえば、クレジットカード会社は、口座名義人に未払い額、その月の利息、および未払いの残高の詳細を記載した月次明細書を口座名義人に送信します。
クレジットリスク
貸借対照表の作成および公表は、信用リスク軽減のための貸し手にとって不可欠です。金融リスクの一種である信用リスクは、借り手の債務不履行から生じる損失確率です。これは、債務者が破産を申請している場合や、ほとんど決算が合わない場合に発生する可能性があります。定期的な債権者の声明を送信することによって、銀行はバランスシートを支え、与えられた時点でのその総エクスポージャーを評価するための賢明な措置を講じます。銀行は、月や四半期など、期間の終わりにすべての顧客がどれだけ借りているかを知ることができます。その数を知っていると、経営陣はその後の期間にローンの補助金を減らすことを決定することができます。これは、ローンの帳簿をよりリスクの少ない合理的なレベルに戻すことを目的としています。
規制ガイドライン
政府の監視員は、借り手と通信するときに貸し手が従うべきガイドラインを設定します。これらの規範は、債権者が声明の中で書いて開示しなければならないことから、貸し手が借り手の個人データをいかに効果的に扱わなければならないかまで、すべてを網羅しています。金融コンプライアンスと透明性の最前線にある規制機関には、連邦消費者保護局と連邦準備理事会があります。