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永遠に働きたくない人はいません。あなたの将来の退職のために今あなたの収入のいくらかを隠すことによって、あなたは減少した収入にもかかわらず快適なライフスタイルを確実にすることができます。しかし、いくらで十分ですか？多くの財務アドバイザーは、40歳までに年収をおよそ2倍に節約することをお勧めします。ただし、正確な目標はさまざまなライフスタイルや収入要因によって異なります。
基本ガイドライン
Fidelity Investmentsは、個人が40歳のときに2倍の収入を節約することをお勧めします。たとえば、年間50,000ドルを稼ぐ場合は、10万ドルを節約する必要があります。 JP Morgan Asset Managementの2014年の「退職の手引き」を引用したBusiness Insiderの記事では、40歳での収入額に応じて、より正確な推奨事項が提供されています。 。たとえば、JPモルガンは、40歳のときに75,000ドルを稼いでいる人は、年間給与の1.6倍、つまり12万ドルを節約するべきであると推奨しています。これとは対照的に、15万ドルを稼ぐ人は、年間給与の3.2倍、つまり48万ドルを節約できたはずです。
所得の変化
あなたの退職計画に影響を与える最大の変数の一つはあなたの収入が将来どのように変わるかということです。あなたがあなたの収入が今後数年間で劇的に増加すると予想するならば、あなたは今あなたが今不足している貯蓄目標に追いつくために人生の後半で貯蓄するより良い機会があるかもしれません。逆に、給料が停滞しているキャリアの変化を予想している場合は、提案されている退職貯蓄プランに従うことをお勧めします。また、退職後にアルバイトをしたいと思うかどうかを検討します。定年後にリラックスしてリラックスしたい人もいれば、アルバイトをして貯蓄を補う意欲と機会がある人もいます。
その他の収入に関する考慮事項
他の所得の変化は予測がより困難ですが、それでも考慮する価値があります。退職後に収入源として社会保障に大きく依存していると予想される場合は、退職年齢と給付額に対する規制の変更を常に把握しておく必要があります。あなたが大量の受動的な収入と投資をしているなら、あなたはそれらがどのように道を進むかを見積もるべきです。また、あなたの退職貯蓄ビークルの効果を検討してください。伝統的な401ksとIRAは配給時に課税されますが、Roth IRA配給は非課税です。あなたの退職貯蓄が大部分が前者からであるならば、あなたは税金支払いをカバーするためにもっと貯蓄する必要があるでしょう。
ライフスタイル要因
今後数年間であなたが稼ぐことを期待してどのくらいのお金と一緒に、あなたがあなたが費やすと思うどのくらいのお金をよく把握する。あなたの経済的支援を必要とする可能性のある親や家族と共に、何人の子供がいるか、または計画しているかを検討してください。あなたが40歳になった後あなたが経済的にあなたに頼っている人が多ければ多いほど、それは退職のためにお金を脇に置くことが難しくなります。この場合は、他の分野の支出を削減して、推奨される退職年金プランに従うことができるようにする方法を検討してください。