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AXA Equitable Life Insurance Companyは、全国規模の代理店および財務アドバイザーを通じて、数種類の年金を提供しています。この会社は、スタンダードおよびプアーズを通じてAA格付けを取得していますが、2009年2月に信用格付け会社から否定的な見通しが与えられました。これにより、年金保有者は会社の将来とAXAの給付能力について少し不安になる可能性があります。来ます。 AXAの年金が不要な場合は、いくつかの選択肢があります。
ステップ
AXAの年金ポリシーを調べて、契約の開始日と、AXAまたは代理店から契約を受けた日を決定します。これら2つの日付は、3つの降伏オプションの1つを確立するのに役立ちます。フリールック期間中の契約のキャンセル。ポリシーを料金で放棄する。または違約金なしにポリシーを放棄する。
契約を放棄する際には、あなたはそれを保険会社に返還し、その契約の金額から手数料を差し引いた金額を受け取ります。保険会社は、契約に基づいて給付金を支払う責任を負いません。
あなたがリスクなしでそれを見渡すことができるときあなたがあなたの契約を受けた後「フリールック期間」は14日の期間である。この期間に年金を受け取りたくないと決心した場合は、金銭的リスクを冒さずに代理店または会社に返却してください。
すべての年金には解約期間と呼ばれる契約期間があります。これはあなたが機関にお金を預けることに同意した最短時間です。この期間より前にお金を引き出すと、解約料と呼ばれる料金が課されます。年金は3年から15年の範囲であり、解約手数料は引き出した金額の15パーセントにもなります。
ステップ
今後の投資方法を選択してください。あなたはまだ保険契約を放棄していないが、あなたがそれを年金構造（別の保険会社と）に残すか、資金で他のことをするかを選ぶかどうかはあなたが次に取る行動を決定する。
あなたの可能な行動は次のとおりです。ステップ3で概説されている「フリールック期間」を実行する。ステップ4に概説されているように、資産を別の年金に譲渡する1035交換を行う。または、ステップ5で説明したように、資産を清算して個人のアカウントに戻します。
ステップ
あなたがあなたの方針を受けてから14日以内にあるならば、「フリールック期間」を行使してください。保険契約は、受領時に保険契約を徹底的に調査する期間を保険契約者に与えることを要求しています。契約全体をブローカーに戻して、フリールック期間を指定した降伏フォームに記入してください。
ステップ
1035交換を行います。あなたが信頼している別の年金を見つけて投資しましょう。年金商品を提供する保険会社は数多くあります。あなたのファイナンシャルアドバイザーがあなたを好きな方に向けることができない場合は、AnnuityFYI.comのようなサイトでオンライン検索を行ってください。
あなたが投資したい年金を見つけたら、新しい年金申請書に加え、あなたがある保険会社から別の保険会社にお金を移動させることができるようにするための1035 Exchange書類、配給で税金を払う必要がない書類。 1035 Exchangeは、米国の税法によって許可されている免税の交換です。それは保険会社によって課される解約料を放棄しません。
ステップ
年金を清算します。あなたが数年間保持したか、あなたがそれを開いてから大幅に高く評価した年金を清算する前に税務顧問に相談してください。年金の価値の増加は課税されます。このオプションは一般的に、税控除後の貯蓄にもはや関心がなく、年金を全く使用したくない場合に最適です。
完全な降伏をするためには、降伏フォームを要求して記入してください。これにより税金の影響が生じます。あなたがまだ降伏期間にあるならば、あなたはまた降伏料金を払うかもしれません。