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それが有益であると証明されるとき、投資は楽しい経験です。あなたは戦略を立て、計画を実行し、そしてお金を稼ぎます。米国では、あなたの勤勉と利益はあなただけでなく政府にも利益をもたらし、政府はあなたの利益の一部を所得税として控除します。ほとんどの株式取引と配当支払いは課税所得を生み出します。ただし、一部の投資は非課税です。これらの投資はしばしばより複雑ですが、精通した投資家にとっては価値があるかもしれません。
ムニス
非課税投資の最も一般的な形態は債券市場です。企業が発行した社債は課税対象ですが、州や地方自治体が提供する社債は非課税です。都市や州が運営するために資金を集める一つの方法は、投資家に債券を売ることです。その見返りに、彼らはインフラストラクチャプロジェクトを完了し、借金を返済するために必要な資金を得ます。あなたが自治体債から実現する利益 - 「ムニス」として知られている - は課税されない。したがって、他の投資では得られない独自のインセンティブを提供します。ただし、非課税債は一般的に収益率が低いことに注意してください。
特定の状況では、muniは課税可能な債券と競争するように値段を付けられるかもしれず、それゆえ大きな利益を提供します。 2009年6月に、多くの10年の地方債が国債と同じ利回りを提供しました。国庫は課税対象であるため、これはmunisを論理的な選択にしました。 2009年に、カリフォルニアのムニ債は6から7パーセントの利子をもたらしました。このリターンは、ゼロ税が織り込まれたときに10％近く支払う他の投資と同等です。さらに、企業とは異なり、州政府は債権者への返済を約束しない可能性が低いです。企業は頻繁に破産しますが、米国政府が州に破産を宣言することを許可することはほとんどありません。歴史的には、1,000の地方債のうち3つしか債務不履行になっていません。
宝物
米国財務省が提供する手形、紙幣および債券は、州および地方の所得税から免除されています。しかし、国庫は連邦レベルで課税されます。それでも、全体的な収益は、連邦および州の両方の課税の対象となる他の投資よりも優れています。財務省は、短期だけでなく長期の投資機会も提供します。購入する債券によって異なりますが、国債は通常10年から30年の間保有されていますが、国債は数週間しか保有できません。
生命保険
いくつかの非課税投資は革新的です。生涯では見返りはしないが、後継者に非課税所得を提供する投資戦略を探している裕福な個人は、生命保険を投資と見なすかもしれません。生命保険には利子を払うのではなく、利子が付きます。特定の保険契約は、保険金の全額と保険契約者の受益者への利子を彼の死後に支払う。投資全体と支払われた保険料が、利息付きで返却され、相続人が受け取るお金には所得税はかかりません。保険会社は、最終的に支払うよりも多くの利子を稼ぐことを可能にするより高い利回りの戦略に保険契約者による保険料を投資することによって利益を上げます。