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金利と年率（APR）の主な違いは、APRにはローンのすべての資金調達コストが含まれることです。ローンのAPRを比較するのが一般的に代替案を評価するための最良の方法です。そのため、銀行はローンを促進する際にAPRを開示する必要があります。
金利の基本
ローンの利子は、元本残高に対する利子の支払い額です。、年間ベースで表現。たとえば、住宅ローンが4.5パーセントの場合、住宅ローンの残高に対して年間4.5パーセントの利子が支払われます。ローンを返済すると、元本残高の割合が前月よりも当然少なくなるため、利息の額が減少します。
APRの計算
APRは「年率」を表すため、一部の借り手は混乱し、APRは年次で利子率は年次ではないと仮定します。実際には、 APRは、年間ベースで表現された、ローンの全ファイナンス費用を表します。。 APRは、資金を得るためにあなたが支払う前払い費用またはローン費用を考慮に入れます。例えば住宅ローンでは、あなたはあなたの財産の価値に基づいて2,000ドルから5000ドル、あるいはそれ以上を支払うかもしれません。
進行中の利子費用に財務費用を加算すると、資金調達の費用についてのより正確な描写が得られます。同額の2つのローンの金利が同じであれば、前払い料金が低いほうがAPRが低くなります。あなたがローンを得るために追加費用を払わない限り、消費者金融保護局によると、APRは常に金利より高いです。 2つの貸し手から4月のオファーを比較することによって、あなたはどちらがローンの寿命にわたって最高の価値を持っているか知っています。
真のAPRを理解する
ほとんどの場合、最低のAPRは借り手としてのあなたの最高の価値を意味します。ただし、Lending Treeは、返済期間だけではなく、実際のローン期間を考慮する必要があることを指摘しています。 5年の自動車ローンでは、5年以内にローンを返済すると仮定すると、APR 4.7％はAPR 4.9％よりも優れています。ただし、借り手が1年または2年でローンを返済する場合、「実際の」APRは返済期間の短縮の影響を受けます。 4.7％の融資が4.9％のAPRの融資よりもはるかに高い先行融資コストを持っている場合、その終値は5年ではなく1年または2年に渡って広がるとより重くなります。それが早期に完済されるならば、「本当の」APRは4.7パーセントで引用されたローンでより高い可能性があります。返済期間全体にわたってローンを保有するつもりがない場合は、ローンの利子率に関連して前払い料金をより重視します。