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一般的に、生命保険証書はあなたの受益者があなたの収入を取り替えるために、あるいは借金や葬儀費用を返済するためにあなたの死後に資金を受け取ることを目的としています。しかし、時にはその受益者が代わりに保険契約者になる必要があります。あなたがあなたの保険証券を現金にすることを決めた理由の背後にある推論に関係なく、あなたが進む前にあなたが知る必要があるいくつかのものがあります。
正しい選択をする
ステップ
どの種類の保険に加入しているかを判断する必要があります。生命保険には、期間と永久の2種類があります。プルデンシャルのウェブサイトによると、定期保険は特定の期間、おそらく10年、15年、20年、または30年の間保護を提供します。あなたがこの期間中に死んだ場合、それはあなたの愛する人たちに利益をもたらします。これらの種類の方針は通常現金価値を累積しないが、期間方針を価値を累積する永久的な方針に変換する機会を提供する。永久的な政策は同様に様々な死の恩恵を提供しますが、またあなたにその可能性を提供します。
ステップ
あなたが賢明にあなたの方針で換金していることを確認してください。 KiplingerのPersonal Finance Magazineは、「生命保険にお金を入れる方法」という記事の中で、自分たちの方針でお金を稼ぐことを考えている人々に一連の質問を投げかけました。これらの質問には、他に誰かがあなたの収入に頼っていますか？もしそうなら、あなたはこの時点であなたの家族のための政策の現金化が最善の選択肢であることを確認する必要があります。代わりにあなたの方針に反して借りることができますか？必要に応じて少しずつ引き出します。それとも、単にポリシーをキャッシュアウトする予定はありますか？
ステップ
さらに、LoveToKnow.comの保険専門家は、保険を引き出す前に次のことを検討することをお勧めします。あなたが一部のみを引き出す場合、短期間で亡くなった場合でも最終的な支払いは家族を助けるのに十分でしょうか。課税所得を生み出していますか？あなたの特定の方針に罰則はありますか？あなたの方針が完済された場合、あなたの方針に現在置かれているお金を投資するよりよい場所がありますか？
プロセス
ステップ
先に進むことにしたので、借りるか撤回するかを決めます。あなたはその方針に反してローンを引き出すことができますか、あるいは単にあなたの方針を引き出すと全額を取ることができます。あなたの方針に反してローンを引き出すことにした場合、あなたは通常それを返済する義務を負いません。しかし、あなたが借りたお金に加えて利子が死亡給付から差し引かれることを忘れないでください。あなたがそれを返済しないならば、あなたの受益者は負けます。
あなたがそれに対して借りるのではなくあなたの方針を引き出すつもりなら、あなたはあなたの現金価値の全部または一部の引き出しをすることができます。これもまた、あなたの死亡給付を減少させ、普遍的な生命保険の場合には、例えば、あなたの給付はドルベースで減少するでしょう。
一番下の行？あなたがローンを借りるか、あなたの方針で現金化することを選択した場合、あなたが死んだときにあなたはあなたの愛する人への支払いを減らすか排除することができます。
ステップ
あなたが保険料としてあなたがそれに支払ったより多くであるどんな所得に対してもあなたが所得税を負うということを覚えていてください。しかし、ファイナンシャルプランナーのJohn Hixon氏は先に引用したKiplingerの記事の中で、多くの保険契約には前払い料金が課せられ、現金価値が累積されるまでに10年以上かかる政策をとっている支払われたプレミアム以上のもの。通常は、税金を支払うことなく、支払った保険料の額まで引き出すことができます。あなたのプルデンシャル保険の専門家に相談して、税金が適切に支払われるようにしてください。
ステップ
事務処理と正式な手続きを開始するには、プルデンシャルエステートプランナーに連絡する必要があります。プルデンシャルを通じた各方針には、ローンおよび現金価値の引き出しまたはキャッシュアウトに関する独自の詳細と条件があります。あなたのポリシーのコピーと彼らがあなたに送っている書類とを必ず比較してください。