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あなたのクライアントが終身保険の中でより高い投資収益を達成することを望んでいるならば、変動生命保険は彼らが考慮するのに良い選択肢であるかもしれません。変動生命保険は、終身保険の一種ですが、通常の終身保険では得られないいくつかの利点を顧客に提供します。変動生命保険を販売するには、特別な規制に従い、特定のライセンスを取得する必要があります。
関数
変動生命保険は恒久的な生命保険の保護を提供します。それはミューチュアルファンドの小口座に保険料を投資することを除いて、それは通常の生涯保険と機能が似ています。 （ミューチュアルファンドは株式または債券の集まりを単一の投資商品にプールします。）
ライセンス要件
変動生命保険の販売には、州の生命保険のライセンス、シリーズ6のライセンス、およびシリーズ63のライセンスが必要です。すべての州がこれらのライセンスを義務付けており、保有者は投資信託やその他の変動リターンの有価証券を使用または含む金融商品を販売することができます。シリーズ6および63のライセンスを維持するには、ビジネス四半期ごとに継続的な教育とテストを完了する必要があります。あなたはまたあなたの生命保険の免許を維持するために継続的な教育とテストを完了しなければなりません（典型的には2年ごと）。ほとんどの州は、これらの免許について15から30単位の継続教育単位を義務付けています。
目論見書の要件
変動生命保険を売るためには、あなたはあなたの顧客に特別な販売資料と文学を提供しなければなりません。この文献は目論見書と呼ばれます。それは方針の中で投資信託の手数料と投資目的を開示します。それはまた、投資信託がどのように機能するのか、そして彼らが所望の収益を達成するためにどのような種類の投資を行うのかを開示する。
適合性の要件
変動生命保険は、金融業界規制当局（FINRA）および米国証券取引委員会（SEC）の適合性に関する法律の対象となります。このため、クライアントのリスク許容度を判断するには、クライアントとの適合性テストを完了する必要があります。変動生命保険には、金銭を失い、生命保険の契約が失効する可能性のある投資が含まれるため、顧客が経済的にも心理的にも投資の減少に耐えることができることを検証する必要があります。資産配分質問表は、適合性テストの標準的な方法です。顧客はまた、変動する生命保険契約に投資するリスクを理解していることを認識した上で、書類に署名しなければなりません。
その他の考慮事項
変動生命保険の売上に対する追加のライセンスを取得することを保証するのに十分な事業を行えるかどうかを検討します。あなたの顧客基盤がすでにこの製品に興味を持っていること、そしてあなたがあなたのすべての規制とライセンス料をまかなうのに十分なビジネスをすることができることを確認してください。そうでなければ、追加のライセンスを取得するのにお金と時間の価値がない可能性があります。また、変動生命保険を提供している証券会社はあなたが満たさなければならない生産要件をしばしば持っていることに注意してください。あなたが十分な製品を販売していない場合は、ペナルティを受ける可能性があります。場合によっては、仲介業者があなたの契約を解約することさえあり、その仲介業者で変額生命保険を販売することを妨げます。