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銀行口座に小切手を入金すると、銀行が小切手で表される金額を実際に受け取るまでに数日かかることがあります。その結果、あなたの銀行がまだ受け取っていないお金を使うのを防ぐために、銀行はあなたの口座を保留することができます。ただし、連邦規制CCでは、銀行が小切手を保留にできる期間を制限しています。
翌日の空室状況
特定の種類の小切手は翌日の利用可能項目であり、銀行は小切手を保留にすることができず、入金した日に資金を使用可能にする必要があります。財務省小切手、他の種類の政府小切手、米国の郵便為替、トラベラーズチェック、レジ係の小切手、公認小切手および窓口小切手は、小切手の受取人に属する口座に入金された場合に限り、翌日の項目です。さらに、あなたが自分の銀行が持っている別の口座から引き出された小切手をあなたの口座に預け入れた場合、小切手作家がそれをあなたに支払うようにしたならば、あなたの銀行はその小切手を保有することができません。
ケースバイケース
これらの小切手が受取人に属していない口座に入金された場合、規制CCのケースバイケースルールにより、銀行は翌日利用可能在庫に2日間の保留を設定できます。銀行はそれらを放棄する裁量を持っていますが、個人小切手や給与小切手などの他の小切手も、これらの保留の対象となります。ただし、ケースバイケースで、銀行は翌営業日に小切手の最初の100ドルを使用可能にする必要があるため、100ドルを超える資金のみが2営業日のホールドの対象となります。 5,000ドルを超える金額で書かれた小切手の場合、銀行は小切手金額の最初の5000ドルに対して個別の保留規則を使用します。 5,000ドルを超える残りの資金は、例外保留として知られるさらに長い保留の対象となります。これは、翌日に100ドルの資金が利用可能になり、2日間で4,900ドルの資金が保持されることを意味します。
例外ホールド
5000ドルを超える小切手を入金すると、銀行は、5000ドルを超える小切手の部分に7営業日続く保留を設定できます。残りの資金は個別に保留されます。 30日以内に開設されたアカウントとして定義された新しいアカウントでは、銀行は小切手全体に9日間の保留を設定することができ、最初の100ドルは翌営業日に利用可能になります。
無制限
地震の後や戦争の間のような緊急事態の間、銀行が保留を置くことを正当化することができる限り、保留時間に制限は適用されません。銀行が電気を失ったり、コンピュータネットワークにアクセスしたりすると、このような保留がしばしば適用されます。規制CCは当座預金口座にのみ適用されます。ほとんどの銀行は普通預金と短期金融市場で同じ保留時間を使用しますが、理論上、銀行がこれらの口座に預けた小切手にかける保留時間に制限はありません。