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ステップ
銀行はさまざまな理由で未払いの小切手を返品することができますが、返品された小切手の最も一般的な理由は詐欺および不十分な資金です。詐欺師は、実際の口座番号を使用してレプリカ小切手を作成することがあります。これらの小切手は、実際の口座を保持している銀行に提示されると不正と識別されます。口座保有者がそれをカバーするのに十分なお金を持っていないで小切手を書くとき、drawee銀行は通常それを尊重することを拒否します。署名のない、または不適格なチェックも返されます。
小切手に戻る理由
入金プロセス
ステップ
連邦準備制度規則CCは、銀行が預け入れ商品を保持できる期間を制限しています。法的には、銀行は小切手を翌営業日に利用可能にする必要がありますが、銀行は大半の小切手を2営業日の間保留することができます。しかし、銀行が小切手を支払う、または未払いとして返品するまでに数週間かかることがあります。それまでの間、預金のためにそれを受け入れた銀行はそれがお金を受け取っていなくても顧客が資金にアクセスすることを許可しなければなりません。小切手が未払いで返却された場合、銀行は返却された小切手の金額から口座を差し引きます。
チャージバック料
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未払いの小切手を返却する必要がある場合、連邦準備理事会は銀行に手数料を請求します。銀行はこの手数料を口座名義人に渡し、多くの場合銀行は手数料を増額し、その結果顧客は小切手の金額を自分の口座から差し引くことに加えて15ドルまたは20ドルを支払うことになります。これは、顧客が自分のアカウントに対して別の銀行から引き出された小切手を現金化し、後で未払いで返却された場合にも発生する可能性があります。返却された小切手はすべてオンラインおよび紙の明細書にチャージバック預金として表示され、チャージバック手数料は通常別々の取引として記載されています。
アカウント保有者リコース
ステップ
ほとんどの口座名義人は、入金の小切手を承認した後は合法的に商品に対する責任を負っていることを認識していません。たとえ銀行の従業員が法的に許容される保留を行わないことを選択したとしても、銀行は返却された小切手により失われた資金に対して一切の責任を負いません。口座名義人は、小切手を書いた人が支払いを受け取ることを追求しなければなりません。ほとんどの州では、小切手を受け取った人々は小切手作家を少額裁判所に連れて行くことができます。しかし、知らず知らずに偽の小切手を預ける詐欺の被害者は、それほど簡単には資金を取り戻すことができず、通常は損失を被ることになります。