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月の終わりまでお金を伸ばすことはしばしば大変な仕事です。給料日が来る前に請求書が支払われるべきであるとき、この仕事はさらにいっそうストレスになります。事前の小切手換金は、短期間で次の給料日が来るまでの間にお金を借りることができる方法です。その間に請求書を支払うことができます。
事前チェックキャッシングとは何ですか？
前払い小切手換金は、ポストデート小切手ローンとも呼ばれ、小切手をカバーするために口座に資金が入る前に小切手を現金化する方法です。これは、小切手を担保として使用することで受け取る現金前払いです。あなたはローンの形でこの現金を受け取ります。貸し手はあなたの次の給料日まであなたの小切手を保持することに同意するので、そのうちの1つはしばしば「給料日ローン」と呼ばれます。一部の借り手は、社会保障小切手など、他の通常の収入からローンを返済します。
小切手の金額に手数料を加えた金額を返金する必要があります。通常は、金融費用と呼ばれます。このタイプのローンの小切手を書くと、小切手の合計にはローンの金額と手数料が含まれます。貸し手はあなたが借りているものから小切手の合計に含まれている手数料を引いた金額をあなたに与えます。あなたの給料日、または貸し手が期日として承認する他の日に、貸し手はあなたに小切手を預けます。そして、あなたが借りた資金と彼の手数料を彼に支払います。貸し手に応じて、あなたが支払う料金はローンの金額の割合である場合もあれば、増分ベースで評価される場合もあります。たとえば、あなたが借りることが50ドルの増分ごとに一定の手数料を査定することがあります。
前払い小切手手数料
他の種類のローンと比較した場合、前払い小切手換金サービスの手数料は、これらのローンの期間が短いために著しく高い。ほとんどの前払い小切手貸し手は、ローンの日からわずか2〜4週間で期日を決めます。ローンの金額はさまざまですが、500ドルが一般的な上限です。いくつかの州では、最大手数料の上限を含む事前チェックキャッシングローンの手数料について法律を課していますが、他の州ではこれらの手数料を規制していません。多くの州では、このような種類のローンをまったく許可していません。
非営利の消費者擁護団体である消費者連盟（CFA）は、前払い小切手換金ローンの手数料のスナップショットを提供しています。平均ローン期間は通常2週間のみで、2週間のローンの年間平均パーセント（APR）は400パーセントです。例として、2週間で100ドルを借りる消費者は、ローンを進めるための手数料だけで10ドルから15ドルを支払うことができます。これは、APRの390から780パーセントの範囲に相当します。より短期のローン、および料金を規制していない州で発生したローンは、この例よりもさらに高い料金を負担する可能性があります。
事前チェックキャッシングを提供する場所
このようにお金を借りる消費者は「サブプライム」と見なされるため、いわゆる小切手ローンはサブプライムローンの一例です。彼らは優れたクレジットスコアを持っておらず、プライムレートでの従来のローンには適格ではありません。いくつかの銀行が給料日貸し出しプログラムを持っているけれども、ほとんどの前払い小切手換金ローンは銀行によって提供されていません。これらの種類のローンを提供する場所には、小切手換金サービス、給料日ローンストア、質屋、タイトルローン会社および金融会社が含まれます。融資は、直接、電話で、または貸し手のウェブサイトで行うことができます。
消費者サポート
消費者金融保護局（CFPB）は