5/5と5/1の住宅ローンの違い

変動金利の住宅ローンは、固定金利の前払い住宅ローンで、その後の初期期間の後に金利が調整されます。 5/1と5/5 ARMの主な違いは、5/5 ARMは5年ごとに調整されますが、5/5 ARMは5年ごとに調整されるという点です。年率および生涯金利の上限にもかかわらず、ARMは長期にわたって金利の急上昇を起こす可能性があります。

ドキュメントとノートパソコンを見ているカップル：George Doyle / Stockbyte / Getty Images

ARMの基本

変動金利の住宅ローンは、より典型的な固定金利の住宅ローンに代わるものです。 2015年現在、一般的なARMでは、金利が固定されている一定の期間前払いがあります。 5/1 ARMでは、初期期間は5年間です。 7/1 ARMでは、最初の利息期間は7年間です。人々がARMを選択する主な理由は、開始金利が通常の固定金利ローンの開始金利より低いためです。ただし、プライム金利が上昇すると、最初の固定金利期間後に金利が急上昇する可能性があります。

5/1 ARMの概要

一般的な固定金利ローンと同様に、最大30年の返済期間で標準のARMを購入できます。 5/5 ARMと比較して、5/1 ARMはより低い金利および年率を持っています。固定融資と比較して1から2パーセント節約できるかもしれませんが、5/1 ARMは低金利の最初の5年間で借り手を数百ドル節約することができます。例えば、5/1のARMは、30年固定ローンが4.5パーセントの利率を持つと同時に3パーセントの利率を提供するかもしれません。

5/5 ARMの概要

5/1 ARMのように、5/5 ARMは通常30年固定ローンよりもはるかに低い金利とAPRを持っています。一部の貸し手は、5/5 ARMで自宅で20％未満の利下げを行った信用の良い借り手に住宅ローン保険料を支払います。ほとんどの固定金利ローンでは、買い手はこの保険の支払いをしなければなりません。 GTE Financialによると、5/5 ARMは、417,000ドル以上の住宅、または20パーセントの前払いがない住宅に最適です。

その他の違い

機能的には、5/1と5/5のARMとの最も重要な違いは、5/1ローンのより定期的な金利調整です。金利が年々下がると、この調整をすることは借り手に利益をもたらします。金利が上がると、急激な調整により住宅所有者の利子とローンの支払いが急上昇します。 5/5 ARMでは、金利が上昇したときに借り手は調整の遅延から恩恵を受けます。金利が下がれば、借り手は5/1ローンに比べて不利になります。