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銀行口座を持っていない米国内の1000万人の中にいて、口座を開設したい場合は、個人認証が障害になります。最近の米国内および国際的な法律、および外国の金融機関とのIRS契約、世界中の銀行、信用組合、貯蓄貸付協会は、口座開設時に米国市民および居住者の身元を確認する必要があります。あなたはIDなしで口座を開設することはできません。ただし、銀行が受け付けるIDの種類については選択肢があります。
身分証明書は犯罪防止剤です
米国の愛国者法では、テロの抑止力として、すべての米国の金融機関に顧客識別プログラム（CIP）が義務付けられています。この法律の第326条は、少なくとも4つの主要な種類の情報、すなわち氏名、住所、生年月日および納税者番号を収集することを条件として、新しい口座名義人の身元を確認するための独自の基準を設定することを認めています。
マネーロンダリングを減らすために世界中で行われている「あなたの顧客を知る」またはKYCの規則のおかげで、あなたは外国または銀行の銀行で番号付き口座を開設するためにあなたのパスポートの公認コピーまたは公証コピーを提供しなければなりません。あなたがあなたを援助するためにあなたが代理人または仲介人を使用するとしても、これはあてはまります。 56カ国がIRSと新しいアカウントを開設するにはパスポートまたは写真付き身分証明書が必要であるというKYC契約を結んでいます。これには、歴史的に口座名義人の身元の保護者であるスイスが含まれます。
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誰もが識別オプションを持っています
CIP規則は、身元を証明するために一次文書と二次文書のリストを概説しています。プライマリIDは、パスポート、永住権、外国人登録証明書などの写真付きの政府発行の文書、または運転免許証です。それはあなたの名前、住所、居住地、または国籍を示しており、許容されるために、期限切れになることはできません。ニューヨーク、ニューヘイブンなどの都市によって発行された市の身分証明書、 "> http://www.cityofnewhaven.com/csa/newhavenresidents/"> 文書化されていない移民のためのコネチカット、およびサンフランシスコ、および州識別カードは他の許容される一次IDを表します。
連邦金融機関審査審議会は、一次IDが偽物であり、個人情報の盗難が広まっている可能性があるため、銀行に複数のID文書を使用するよう奨励しています。これらの二次的な種類の身分証明書には、出生証明書、学校の身分証明書、米国の有権者登録証、およびメディケアカードが含まれます。あなたが一次文書を持っていないとき、銀行は二つの二次文書を見るように頼むかもしれません。たとえば、出生証明書が提示されたあなたの写真と署名付きの雇用バッジ、大学の写真付き身分証明書、または福祉の写真付き身分証明書カードで十分です。銀行はあなたの情報を検証するために信用報告機関を使用するという選択肢もあります。
納税者番号を入力する必要があります
一次および二次の身分証明書を持っていることに加えて、米国市民は彼らの社会保障または雇用者識別番号を提供しなければなりません。社会保障カードを申請したがまだ受け取っていない場合は、社会保障管理局から領収書を提示してアカウントを開き、到着後にカードを提示することができます。
移民者、または社会保障番号のない人は、IRSから取得したITIN（個人納税者識別番号）を提示できます。米国財務省によれば、米国外の市民は、外国人の身分証明書番号、外国のパスポート、またはその他の政府発行の書類を自分の写真と住所に置き換えることができます。
未成年の場合、または18歳未満の場合は、アカウントに共同署名する親または保護者が、自分の身分証明書と社会保障番号を提示する必要があります。銀行の方針によっては、社会保障カードと出生証明書も提示する必要があります。