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元本削減は、住宅ローンの元本残高を減らすために、期限が切れる前に住宅所有者から送付される住宅ローンの支払いです。個人向け住宅ローン契約にも、独自の元本削減の支払条件があります。元本削減は一般的に有益ですが、特定の税務上の不利益が生じる可能性があります。元本削減は住宅ローンの利子の支払額を減らすため、税金から差し引くことができるものは少なくなります。
削減と借り換え
プリンシパル削減は借り換えとは異なります。元本削減により、住宅所有者は住宅ローン残高のごく一部を早期に償還するだけです。借り換えは、新しいローンが作成された状態で、住宅ローンの完済を伴います。しかし、住宅所有者が借り換えることができる前に時々かなりの元本削減支払いが必要であるかもしれません。住宅ローンの借り換えでは、実際の元本残高に対してほとんど支払わなかったために借り手があまり多くの住宅担保を築いていない場合、元本の大幅な削減の支払いが必要になることがあります。
主な削減リスク
元本削減は、住宅ローンを提供する銀行、または住宅ローン担保証券を保有する投資家にとってのリスクです。初期の住宅ローン返済は、投資家が住宅ローン担保証券から受け取る収入を減少させる可能性があります。住宅ローンの貸し手はまた、借り手が元本削減を利用する場合、利子の支払いという形でより少ない収入しか得られません。しかし、多くの住宅ローンの借り手は、彼らが記載された住宅ローンの支払い金額以上のお金を必要とするため、元本削減支払いを利用しません。
削減支払いの遅延
元本控除の支払いは、支払い直後に口座残高に適用されない場合があります。多くの住宅ローン会社は、年1回、通常年末に、元本削減額を借り手の口座残高に適用します。たとえば、貸主が元本削減額を毎年適用するだけである場合、借り手は、削減額が実際に適用されるまで、依然として通常の支払額で送金する必要があります。元本削減の主な利点は、住宅ローンの返済期間が短縮されることであり、定期借入金の返済期間が短縮されることではありません。
削減支援プログラム
特定の政府機関や非営利団体は、住宅所有者を支援するために主な削減プログラムを提供することがあります。例えば、ミシガン州は、住宅ローンの貸し手が適格な住宅ローンの元本削減の支払いを部分的にカバーすることを要求する元本削減プログラムを提供しています。ただし、主要な削減プログラムは所得制限の対象となる可能性があります。また、住宅所有者の失業など、特定のイベントが発生した後にのみ利用可能な主要な削減支援プログラムもあります。
削減および住宅ローンの貸し手
あなたの住宅ローンは元本削減を利用するために最新のものでなければなりません。元本削減を送信するときは、必ず、住宅ローンの元本残高に適用することを明確に指示してください。一部の住宅ローン会社は、1回の取引でローンに適用できる元本削減額も制限しています。貸し手はまた、一般的に借り手が彼らの住宅ローンの合計金額と等しいかそれを超える元本削減の支払いを行うことを許可していません。