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定額年金は補足的な退職貯蓄投資です。保険会社は、59 1/2歳以降に使用するお金の税金控除後の成長を得ようとしている保守的な消費者にこれらの投資を売却します。一部の定額年金は、IRAのような適格退職年金制度であり、その他のものは、退職金貯蓄を補完することのみを目的とした非適格口座です。
定額年金の基本
定額年金は、税控除の構造です。お金が口座に入れられ、課税繰り延べられます。この口座は、毎年、ほとんどの場合、既存の金利条件に基づいて記念日に調整される固定利回りを得ます。ほとんどの定額年金は顧客を引き付けるために初年度のボーナスレートを提供します。ボーナスレートは1周年記念日に消えます。定額年金は、最低でも3％の年間収益を約束することがよくあります。非適格プランには限度がありませんが、適格プランには拠出限度がある場合があります。
誰が保証を提供します
固定年金には、年間収益率、元本保証、最低金利収益など、さまざまな約束があります。保証を提供する連邦規制機関はありません。すべての定額年金資産は、お金を提供している保険会社の財務力によって支えられています。保険会社が強ければ強いほど、投資家は投資についてより安全に感じるはずです。 Fitch and Moody'sのような独立系格付け会社は保険会社を格付けしています。給付金の支払いの前歴がある、財政的に健全な保険会社のための「A層」の格付けを持つ一流企業を探してください。
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すべての定額年金が同じというわけではありません。定額年金には、1年から15年の範囲の解約期間として知られる期間があります。解約期間では、利子の引き落としのみが許可される場合があります。おそらく、アカウントの金額の最大10％が違約金なしに支払われます。解約料として知られるペナルティは、分配金額の割合です。解約期間が終了するまで、解約料は1周年あたり1パーセント低下します。すべての年金には、これらの規範に対する独自のバリエーションがあります。すべての年金がボーナスまたは最低保証を提供するわけではありません。すべての契約条件を読み、約定期間がどれくらいであるか、および罰金を免除するための例外がある場合はその例外について理解してください。一部の契約では、死亡、身体障害、または長期介護に対する罰則が適用されません。
検討事項
定額年金は、銀行の預金証書と比較され、同じグループの投資家に販売されることがよくあります。投資家は最初のボーナスに惹かれ、短期間の所得の増加をもたらすかもしれません。契約に署名する前に、常に任意の年金の更新履歴を考慮してください。フリールック期間と呼ばれる冷却期間があることを認識してください。これにより、契約全体を確認し、理由なしに違約金を支払うことなく契約を解約することができます。ほとんどの年金のない調査期間は、州の保険規制によりますが、10日から14日です。