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担保でローンを支援することは、借り手がローンをデフォルトとする場合、貸し手に資産に対する担保権を与える。ローンの担保として使用できる資産クラスには次のものがあります。 不動産、銀行口座、収集品、自動車、商業機器、金などの貴金属。債務不履行が発生した場合、貸し手は借りた資産の一部または全部を回収するために、貸付金の担保となっている資産を差し押さえるか差し戻すことができます。一般的に言えば、ローンの担保に使用できる資産クラスは、ローンの種類と貸し手の性質によって決まります。
大手銀行向け担保付ローン
2008年に始まった銀行危機以来、大規模機関は、彼らがローンの返済を許可する担保の種類についてより慎重になっています。 不動産は依然として担保の最も一般的な形式ですそして、ローンは、第一順位および劣後順位の住宅ローンならびにホーム・エクイティの与信枠の形式で引き出された。ビークル、普通預金口座、および預金証書もローンの担保となります。一般的に言えば、住宅や乗り物など、銀行が先取特権を設定できる資産は、担保として容易に受け入れられます。株式ポートフォリオや自社貯蓄やCD口座など、評価しやすく清算しやすい資産も、ローンの担保に使用できます。
ローン担保および規制外貸主
規制されていない民間の貸し手。 ハードマネー貸し手融資を担保するのに十分な価値があると彼らが考えるあらゆる種類の担保を受け入れることができます。これらの種類の貸し手は規制当局に正当化する必要なしに幅広い資産を使用することができますが、担保に正確な価値を設定することは、貸付ポートフォリオを保護するために不可欠です。これらの貸し手に対する規制の欠如はより速い承認をもたらすことができますが、貸付け金の金利は通常従来の貸し手からのものよりも高いです。民間の貸し手は通常、規制機関と同じ種類の資産を許可しますが、許可することもあります。 担保として使用する金、宝石類、需要の高いシーズンチケット、およびグッズ ローンのために。
担保の好ましい種類
貸し手にとって、最良の種類の担保は、債務不履行の結果として売却されなければならない場合に迅速に現金に転換できるものである。非流動的な担保は、資産の売却と同様に評価の観点からも貸し手に課題をもたらす可能性があります。例えば、特殊な用途を持つ機器は、限られた数の購入者しかいないかもしれません。市場がある場合、これは大幅に値下げされた価格になる可能性があります。流動性と価格設定への疑念は、貸し手にとってリスクを増大させます。それは通常、貸付け金のより高い金利をもたらします。非流動的担保の第二の不利な点は、 大幅に割引された価値は追加資産を必要とするかもしれない 借り手が誓約するため、債務不履行が発生した場合にリスクが高まります。
特別な状況
貸し手と借り手の間の関係が使用する機会を生み出すことができる状況があります 非伝統的担保 融資を確保する。これらの関係には、貸し手が何世代にもわたり家族に金融サービスを提供してきた、または借り手候補が銀行の大口顧客であるという長い歴史があります。どちらの状況でも、貸し手は通常、貴重な顧客の借入ニーズを満たすために最善を尽くして、彼らが金融サービスのために他の機関に行くのを防ぎます。たとえば、以下のことを求めているクライアントのニーズを満たすために 豊富なワインコレクションを使う ローンの担保として、貸し手は、担保資産の価値と流動性を決定するために外部の鑑定士を招集することがあります。