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ペナルティなしで401kで早めに引退する方法。通常、あなたがあなたの401kの退職年金プランに対して59 1/2の年齢前にお金を引き出すなら、あなたは引き出しに対する所得税と10パーセントのペナルティの両方を払います。あなたがペナルティなしで401kで早く引退しようとしているのであれば、あなたの人生の残りの部分に広がる「実質的に等しい支払い」と見なされるものにお金を引き出すことによってそれを回避することができます。
ステップ
あなたの401kに蓄積されたエクイティの量をあなたの平均余命に残っている年数で割ります。たとえば、50歳で、401kに250,000ドルの収入がある場合、平均余命は約25年間で、年間10,000ドルの違約金がかかりません。
ステップ
あなたが毎年必要な金額を引き出すようになるであろう年金プランの設定について話し合うためにあなたの銀行または財務アドバイザーを訪問してください。
ステップ
それが絶対に必要でない限り、あなたが毎年支払われる額を調整せずにあなたの年金を受け取り続ける。あなたの支払いがあなたの設定された閾値を下回ると、内国歳入庁はあなたが避けようとしている10パーセントの料金を探しに来るでしょう。
ステップ
可能な限り59 1/2の年齢に近づくまで待つことによって早くあなたの401kで引退する。それはあなたの年金の額を増加させるだけでなく、それはまたあなたがペナルティなしに年間支払い額を下方に調整することをより簡単にするでしょう。IRSの規制では、計画の最初の5年以内に年間支払額を調整した場合、10％の罰金が科せられますが、59 1/2歳以降はこの専門技術から免除されます。
ステップ
結婚を考慮に入れる。夫婦が年会費を一緒に引き落とすことにし、1人の配偶者が亡くなった場合、規則は変わります。死亡者が59 1/2歳以下の場合、または支払いが少なくとも5年間行われた場合、カップルの生存メンバーはペナルティなしで支払いを再調整する権利があります。