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あなたがお金を引き出した後に認定小切手が偽造であることが判明した場合、あなたは銀行に返済する法的責任があります。これにより、認定チェックが一部のコンアーティストのお気に入りのツールになります。がある 確実な方法はありません 認定小切手を見て偽造したとしても、それでも小切手詐欺から身を守ることはできます。
認定チェック
認定小切手やレジ係の小切手などの銀行小切手を入金するとき、銀行はあなたに資金を利用できるようにするために連邦法で義務付けられています。 次の営業日に。これは、お金が実際に銀行を清算したことや、小切手が合法的であることを意味するのではありません。コンアーティストはあなたのお金を盗むためにこの事実に頼っています。誰かがあなたに銀行小切手を渡し、どんな詐欺行為でも彼にお金を振り込むようにあなたに頼んだ場合、あなたはおそらく小切手詐欺に対処しており、小切手は偽造品であることが判明します。銀行は返金を求めますが、あなたを詐欺した人はもういなくなります。
このタイプの詐欺行為は、詐欺師があなたに公認の小切手を送ったのかレジ係の小切手を送ったのかにかかわらず同じように働きますが、両者には違いがあります。キャッシャーの小切手は発行銀行自身の資金から引き出されます。 リスクが低い 米国財務省による消費者アドバイザリーによると、支払いを受け取る方法。
認定小切手は 銀行役員による個人小切手。これは銀行が小切手をカバーするのに十分なお金が口座にあること、そして顧客の署名が有効であることを保証することを意味します。署名はそれらを区別するための最も簡単な方法です。レジ係の小切手には銀行が署名し、認定小切手には個人が署名します。
ただし、この場合、レジ係の小切手と認定小切手の違いはあまり関係ありません。小切手が偽造品である場合は、どの種類の小切手であるかに関係なく、価値がありません。
疑わしい兆候
いくつかの偽造チェックは他のものよりも明白です。例えば、AARPウェブサイトの偽造小切手の発見に関する記事によれば、色褪せた銀行のロゴのある小切手がコピー機で作られたのかもしれない。
その他の疑わしい兆候には、行方不明の銀行住所、小切手番号、またはルーティング番号が含まれます。 9桁のないルーティング番号。薄紙ストックに小切手が印刷されている。あるいは、異常に光沢があるように見える数字でのチェック。
偽造小切手が必ずしもこれらの明白な兆候のいずれかを示すとは限りません。 決して頼らない 偽造品チェックを見つけるためにあなた自身の能力で。偽造品小切手に関する連邦取引委員会のページによると、偽造小切手は多くの場合高品質のもので、正しいルーティング番号と正当に見える透かしを使用しています。
銀行でさえ、本物の小切手と偽造品の違いをすぐに見分けることができるとは限らないので、自分自身を保護する唯一の方法は、詐欺の兆候を認識する方法を学ぶことです。
詐欺を発見する
チェック詐欺にはいくつかの異なる種類が知られています。 あなたは他の国で宝くじに当選したこと、またはいくらかのお金を受け継いだことを知らせる手紙をあなたに送るかもしれません。レターには、手数料または税金をカバーするための公認の小切手またはレジ係の小切手、および小切手を銀行口座に入金してから、あなたの賞金または遺産を受け取るためにお金を振り込む指示が含まれます。
また、あなたは秘密の買物客として仕事に応募し、小切手を入金してお金を引き出すように指示された後、銀行の顧客サービスの質に関する報告書であなたの「雇用主」にお金を返金することができます。
最後に、あなたから何かを購入したいが、認定小切手を使用し、記載されている購入価格以上の金額を支払いたいと思っている人から連絡があるかもしれません。これらすべての場合において、あなたがお金を引き出した後に小切手が偽造品であることが判明しても驚かないでください。
コンアーティストは常に新しい詐欺や古い詐欺の新しいバリエーションを考え出しています。ただし、2つの簡単なルールで、すべての公認小切手およびレジ係の小切手詐欺から身を守ることができます。
- それが正式に銀行をクリアするまで小切手の上でお金を引き出すことはありません。
- 小切手を入金してから、何らかの理由で誰かに送金することに同意しないでください。