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ローン/バリューレシオは、新規ローン要求または既存の住宅ローン残高の金額を住宅の購入価格または評価額と比較します。あなたが新しい住宅ローンや住宅の借り換えの状況を扱っているかどうか、低LTV比率はあなたとあなたの貸し手の両方に優れています。ただし、状況によっては、「良い」と見なされるものが許容できると見なされるものと大幅に異なる場合があります。
LTVについて
LTVの計算式は、新しい住宅ローンを扱うのか、住宅ローンを扱うのかによって異なります。
- 新しい住宅ローン前払金を引いた後のローン請求額を住宅の購入価格または鑑定評価額の低い方で割る。たとえば、融資要求が$ 200,000で、住宅の評価額が$ 250,000の場合、LTVは$ 200,000 / $ 250,000または80％です。
- 借り換えのために、あなたの家の価値で未払いのローン残高を割ります。たとえば、現在200,000ドルの価値がある住宅で75,000ドルを借りている場合、LTVの比率は75,000ドル/ 200,000ドル、つまり37.5パーセントです。
LTVとエクイティ
「低LTVが常に優れている理由を理解するのが簡単になる場合があります。 公平性 「会話では、LTVとエクイティは正反対です。エクイティとは、実際に所有している家の割合です。たとえば、LTVが80％の場合、実際には家の20％です。対照的に、 LTVが37.5パーセントの場合、あなたはあなたの家の62.5パーセントを所有しています。
貸し手は、一般的に、以下の理由から、低LTVの新規またはリファイナンスの融資申請をリスクが低いと見なします。 あなたはあなたの家にもっと公平性がある したがって、ローンのデフォルトになる可能性は低くなります。収入、毎月の費用、クレジットスコアなどの他の要因と組み合わせると、LTVが低いと金利が低下することがあります。
LTVと購入ローン
従来の購入ローンでは、 最低80％のLTVが「良い」基準を満たしています。 貸し手はあなたが80％以下のLTVで民間の住宅ローン保険を購入する必要はありませんので、これはベンチマークです。
連邦住宅局の融資では、96.5パーセントまでのLTVが「良い」基準を満たしています。 FHAローンには、LTVに関係なく、PMIの要件はありません。
USDA農村住宅ローンやベテラン局務省ローンを含むいくつかのローン保証プログラムでは、これらのローン保証プログラムは前払いを必要としないため、最大100％のLTVが「良い」基準を満たしています。 FHAローンと同様に、民間住宅ローン保険も必要としません。
LTVおよび借り換えローン
あなたがキャッシュアウトの借り換えを申請していない限り、ここで "良い"または "悪い" LTVのようなことがないかもしれません。連邦住宅手頃な価格のリファイナンスプログラムでは最低80％のLTVが必要ですが、その他の多くのリファイナンスローンでは、LTVが適格要素として含まれていません。これは、あなたの家のエクイティがほとんどない場合、または「逆さま」である場合に特に役立ちます。つまり、現在の住宅ローンの現在の残高は、家の価値よりも高くなります。
キャッシュアウトの借り換えでは、良いLTVは 最高90パーセント、ローンに応じて。