2週間ごとに、夫が給料を受け取るとき、彼の退職貯蓄は本当に考えられません。彼が最初にこの雇用主と仕事をし始めたとき、彼はフォームに記入し、それを人事部に送った、そしてそれが彼の退職のための財政計画の終わりであった。私は助けることができないが、彼が幸運だと思う、彼の退職貯蓄が自動的であるだけでなく、彼の雇用主は各支払期間に余分なものを投げる。
一方、私は自営業者であり、将来のために貯蓄を始めていません。
完全に正直に言うと、他のすべてがより差し迫っているようです。私は私が支払われるたびに税金を節約することを忘れないでください。私は3人の子供がいるので、私の小切手はすぐに食料品や新しい服や医者への訪問に漏斗になります。
私は一人じゃない。 Hanson McClainのシニアパートナーであり創立者であるScott Hansonは、これが自営業の専門家が直面している一般的な誘惑であることを認めました。ビジネスの年齢に関係なく、常に競合する問題があります。特にあなたが若いときに退職のために貯蓄することを無視するのは簡単ですが、年々延期するとすぐに合計します。
ハンソン氏によると、私の先延ばしに立ち向かうために、そしてほとんど貯蓄せずに定年に近づくのを避けるための秘訣は、定期的な貯蓄計画に従うことです。
「あなたが雇用主のために働いているなら、あなたがあなたの給料を見る前にお金が取り出されています、あなたが自営業であれば、それは起こりません」と彼は言いました。 「最初に自分でお金を払うことは、はるかにあなたができる最も重要なことです」
Hansonは、口座への毎月の振替を設定し、私の退職金を自動的に節約し、毎月それを延期する機会を排除することを提案しました。毎月の節約へのコミットメントは退職計画の肉とじゃがいもなので、口座の種類を選択することは本当に財務アドバイザーの助けを借りて解決するための単なる詳細です。
IRAは、退職に向けて毎年最大5,500ドルの節約を可能にします。伝統的なIRAとロスIRAとの間の決定は、ケースバイケースでなされるべきです。両者の大きな違いは、お金に対する課税方法にあります。伝統的なIRAでは、口座に入金された年にあなたが拠出金を控除として使うことができますが、そのお金は引き出し時に課税されます。それとは対照的に、ロスIRAは入金された年に課税され、通常、引き出し時にその金額は非課税です。
私と共有しているもう1つの選択肢は、SEP IRA、または簡易従業員年金です。私が年間5,500ドル以上を節約するつもりならば、彼はこの選択肢を提案しました。このオプションは特に自営業者のためのものなので、私の収入の最大25％、または53,000ドルのどちらか少ない方の年間拠出が可能です。
私は正直に言って、退職金のために年間5,500ドルを超える貯蓄を始めるつもりはないと思っていますが、毎月IRAを開設し、銀行口座からの自動引き出しを設定する準備ができていると感じています。
私と私の将来の計画との間に立ってきたことは本当に情報の欠如ではないことを知っています、それは私の幼児のための新しい靴から家の改善まで、他のすべてを最初に置く習慣です。実のところ、必要とされているのは、私が将来についてどう考えるかを再構築することです。私の家族は、今、今より切迫したニーズを抱えているようには思えないかもしれませんが、実際には、私の退職金口座に指定しているのは、家族の長期的ニーズを満たす最も良い方法の1つです。
Mary Sauerは、「苗木のための私の財政的な混乱の罪を犯す」というシリーズを通して、彼女の財政の修復における彼女の進歩を記録しています。本物の、誠実な、そしてあまりにもおなじみの、彼女の現在の状況との関係に来るとき、メアリーは自分のお金で前向きな変化を起こすためにその仕事に力を入れています。
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