2008年に住宅市場が崩壊したとき、私たちのほとんどはまだ住宅を購入しておらず、残りの経済もそれをもたらしていました。 10年後、私達はまだ大不況の二日酔いに住んでいます。ある人たちは物事を見上げていますが、他の人たちは懐疑的でいる必要があります。
カリフォルニア大学バークレー校のエコノミストは、心配しておかなければならない住宅ローン業界の分析を発表したばかりです。前回、住宅ローン業界は、住宅所有を株式市場スタイルの投資アリーナに変えることができるという、大手銀行による賭けのおかげで崩壊しました。 （すべてがどのように落ち込んだかをかなりよく見るために、チェックアウトしてください。 ビッグショート または、Crash Courseの人々が以下のすべてについて説明しているのを見ます。）
連邦準備制度の同僚と協力しているバークレーのエコノミストは、今度は彼らが同様の問題の兆候を見始めていると信じています。今回はノンバンクの貸し手の間でです。 2016年には、PennyMac、AmeriHome Mortgage、Stearns Lendingのような会社が全住宅ローンの半分を占めていました。 2007年には、彼らはわずか20パーセントでした。彼らはまた、連邦住宅管理局と米国退役軍人省によって保証されているローンの約4分の3をカバーしているので、彼らの手の届く範囲は重要ではありません。
最も問題なのは、ノンバンクの貸し手は、緊急事態が発生した場合にフォールバックするための大量の現金準備がないことです。ノンバンクの貸し手は、国内で最も脆弱なコミュニティの多くにとって生命線であり、崩壊は経済全体に波及するでしょう。あなたが住宅ローンについて心配しているならば、あなたがまだ持っていないものか、あなたが返済しているもののいずれかで、あなたの貸し手の健康状態をチェックインするために代表者に相談してください。あなたが満足していないなら、それは他のオプションをチェックする時があるかもしれません。