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あなたがあなたが余裕があると信じるどのくらいの家とあなたが買うことができると住宅ローンの貸し手が考えるどのくらいの間に大きな違いがあることができます。あなたの購買力は、毎月の債務の支払いを総給与と比較することによって決定されます。一部の貸し手はあなたの給料のより高い部分をあなたの購買力を高める住宅ローンの支払いに向けるようにしても構わないと思っていますが他の人はより保守的です 債務収入比率 。貸し手が融資しても構わないと思っている最大融資額はあなたの最大購入価格とは異なります。あなたの頭金とあなたの最大融資額は、あなたが買うことができる家の価格を決定します。
住宅DTI比率はたった一つの要因
貸し手は28％の住宅DTI比を好む。それはあなたのことを意味します 元利金を含む毎月の住宅ローン支払い、毎月の固定資産税、住宅所有者保険および住宅所有者協会の会費は、毎月の給与の28パーセントを超えることはできません。 住宅DTIの比率はまたとして知られています フロントエンド率;それはあなたが余裕ができるどのくらいの家を計算するために貸し手が使用する2つのDTI比率の最初のものです。あなたのケースが高いクレジットスコア、大きな頭金または良い準備金のような特定の有利な要素を含んでいるならば、若干の貸し手とローンプログラムはより高いDTI比率を提供します。
DTIの合計に他の月額費用が含まれる
2番目のDTI比率には、住宅ローンの支払いに加えて、クレジットカードでの最低支払い、車での支払い、養育費、学生ローンの支払いなどの毎月の借金が含まれます。この数値は「総DTI」として知られています バックエンド比率 そして、通常36パーセントで上限が設定されています。他の補償要素が存在する場合、貸し手はより高いバックエンドDTIを受け入れる可能性があります。連邦住宅管理局や退役軍人局向けの融資を含むものなど、場合によっては、貸し手はより高い借金を可能にし、バックエンドDTIは50パーセントの範囲になります。
サンプルDTI計算
あなたはあなたの給料に基づいて貸し手が許可する可能性が高い最大毎月の支払いを計算することができます。税引前の年間給与が54,000ドルで、毎月の総収入が4,500ドル（54,000 / 12ドル）であるとします。あなたは15,000ドルのクレジットカードの借金を持っており、それらのカードの最小支払額は月額500ドルです。最大バックエンドDTIが36％であると仮定すると、住宅費と経常費のために最大.36 * 4,500ドル、または1,620ドルまで支払うことができます。この数値では、1,620ドルから500ドルを差し引くことで、支払うことができる住宅支払いの金額を調べることができます。これは、1,120ドルに相当します。違いは1,120ドルです。 1,120ドルは毎月の給与の25パーセント（1120ドル/ 4,500ドル）に過ぎないので、フロントエンドのDTIの許容範囲である28パーセントを十分に超えています。
頭金は購買力にも影響する
ほとんどの貸し手は住宅の価格の一部だけを融資しており、それは通常97％以下です。頭金 - あなたは違いを思い付く必要があります。あなたの頭金が大きいほど、あなたはあなたの給料に余裕があることができますより多くの家。たとえば、貸し手があなたの給料に基づいて最大140,000ドルの融資額を融資する意思があり、頭金として60,000ドルを持っているなら、あなたは200,000ドルの家を買うことができます。しかし、頭金のために10,000ドルしか持っていないならば、あなたは15万ドルの家の価格を買う余裕があります。