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銀行預金は、顧客が口座に資金を預ける一般的な出来事です。銀行は、資金が引き出されるたびに顧客に現金を提供しなければなりません。ただし、引き落とされない場合、銀行は通常、預金者が引き出すまで、資金を他の顧客への投資またはローンとして使用します。このプロセスは、マネーサプライに関して重要であり、いくつかの影響があります。
歴史的に
歴史的に、エコノミストは銀行預金がマネーサプライにどのように適合するかを決めるのに苦労しました。結局、銀行や金などの実際の資産を介して、またはレコードのみを介して、預金を表す方法が銀行システムによって異なります。これらのシステムは、より正確な会計方法で作成されるにつれて、時間とともに変化しました。これは銀行預金の扱い方に関する経済理論に、特に初めにいくつかの違いをもたらしました。しかし1900年代までに、ほとんどのエコノミストは、預金も紙幣も同様に貨幣供給の一部と見なされなければならないことに同意した。
貯蓄と投資方法
預金はマネーサプライの一部であるだけでなく、重要な方法でそれに影響を与えます。政府は、投資のような主要な動機に対応して、経済全体にお金を生み出し、広めます。人々は銀行口座から資金を貯蓄し、送金し、引き出すことによって多額のお金を動かすことができるので、投資は大部分が可能です。銀行預金は投資のための主要な手段であり、そうでなければ企業は個人から資金にアクセスすることは全くできないでしょう。
デマンドデポジットによる資金の創出
企業や個人は銀行から資金を受け取ることもできます。銀行は、要求払預金を通じたマネーサプライ、または受け取った現金預金を通じた銀行の資金調達に影響を与える可能性があります。彼ら自身の利益を生み出すために金利を使うことによって、銀行はまた経済の中でマネーサプライを増やすためにお金を生み出しています。銀行は借入金の全額をローンに使用することはできません。ただし、政府は、引き出しを満たすために一定の金額を維持することを義務付けています。
連邦資金レート
政府はまた、連邦資金率を通じてインフレやその他の経済部分に影響を与えるようにマネーサプライを管理しています。これは、銀行が短期間の間に非常に短期の義務を履行したり投資資金を調達したりすることを可能にする夜間ローンのために、銀行が互いに貸し合う割合です。これらのローンはしばしば数百万から数十億ドルなので、連邦資金の利率を変更することは、マネーサプライ全体を変更する簡単な方法です。銀行が連邦準備制度の資金を使ってお金を借りるのが簡単であれば、大量の資金を手元に保管する必要はありません。しかし、金利が上昇した場合、銀行は準備金の供給を増やし、公開市場でのマネーサプライを縮小することで対応します。金利を変更すると、政府がマネーサプライを変更するために使用するもう1つのツールである国債に対する期待も変わります。