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銀行が支払いの有効性を宣言できるように、小切手は決済処理を受ける必要があります。小切手が清算された後に初めて、支払人の口座から資金を受け取る機関、会社または個人の口座への資金移動が可能になります。確認済み小切手とは、発行者の口座から受取人の口座への送金に成功した小切手です。
入金後の生活をチェック
あなたがあなたの口座に小切手を入れると、あなたの銀行はそれを支払っている銀行に届けます - しばしば一晩。発行銀行は、小切手で指定された金額を発行者の口座から借方に記入します。発行者が口座に小切手金額を満たすのに十分な資金を持っていない場合、振替は遅れるかキャンセルされるかもしれません。これが起こるとき、小切手は弾むと言われます。発行者が自分の口座に十分なお金を持っている場合、発行銀行はあなたの銀行にお金を送り、小切手は決済されたステータスを得ます。
チェック21
米国では、統一商法がこのプロセスに対応しており、各州は法令により本規範を実施しています。 2004年には、21世紀法または小切手21の小切手決済が有効になり、金融機関は小切手を電子的に送信できました。この法律は、小切手の清算プロセスを、面倒で時間のかかる高価なプロセスから、高速で効率的かつ安価なプロセスに変更しました。
電子処理
小切手取引は銀行間で、または連邦準備制度やクリアリングハウスなどの機関を使用して処理されます。小切手21により、銀行は小切手を収集して転送することが容易になりました。銀行は現在、元の紙のコピーの電子画像を基に小切手による資金移動または支払いを行うことができます。したがって、小切手は、銀行の小切手処理の期限内に注文が処理される限り、1営業日以内に処理されることがよくあります。ただし、決済銀行が決済の不一致に対処する必要がある場合は、さらに時間がかかる場合があります。
紙の小切手の減少
連邦準備制度理事会のデータによると、紙の小切手の使用は、電子決済方法の台頭により、1990年代以降減少しています。小切手の代わりに、人々はしばしば支払い方法としてオンライン支払い機能、クレジットカード、およびキャッシュカードを使用します。小売だけでなく、財産の支払い、さらには税関連の取引においても、このような支払い手段の利用可能性が高まったため、送金はより速くなりました。