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多くの場合、あなたは個人ローンの即時承認または不承認を得ることができ、そして多くの場合、引受プロセスは人間の引受人さえも含みません。ただし、大規模なドルローンの場合、通常、実際の引受人に申し込みが行われ、事前に提供する情報量に応じて、引受人が決定を下すには通常数時間から数日かかります。
自動引受会社
ほとんどの銀行は、個人ローンの決定を下すことができる自動化されたコンピュータベースの引受プログラムを持っています。個人向けローンには担保が含まれていないため、自動化されたシステムはローン担当者の入力に従って、申請者のクレジットスコアと収入情報に基づいて決定を下します。多くの銀行は、融資申請者に5,000ドルまたは10,000ドルを超えない融資について所得確認を提供するよう要求していません。クレジットビューローは、クレジットの使用状況に基づいて収入レベルを見積もることができ、クレジットビューローはその情報を自動引受システムと共有できます。通常、自動化されたシステムが決定を下すのにわずか数秒かかります。
ヒューマンアンダーライター
人間の引受会社は、自動引受システムには大きすぎる、または複雑すぎるアプリケーションを検討します。手動で引き受けたローンの場合、通常、過去30日間の給与明細書、2年間のW2、および確定申告書などの裏付け書類を提出する必要があります。引受会社は、クレジットビューローに示されているように、あなたの検証可能な収入をあなたの負債と比較し、あなたの借金対収入の比率を計算するために両方の情報を使います。あなたが申請書を提出するときにあなたが融資担当者にすべての情報を提供する限り、この審査プロセスは通常1時間未満かかります。
決定
個人ローンの引受人は、申請書と補助書類を検討した後、3つのうちいずれかの決定を下すことができます。引受人は、ローンを承認したり、ローンを辞退したり、詳細情報を要求することができます。保険引受人の仕事量が多い場合を除き、通常、申請書の提出から数時間以内に承認または却下を受けます。その場合、誰かが申請書を審査するまでに数日かかることがあります。引受会社がさらなる情報を必要とする場合、それは決定を数分または数日遅らせる可能性があります。
例外
あなたがローンの資格を得るのに十分な収入を持っていないか、またはあなたが信用不良者を持っているならば、アンダーライターはあなたに追加の収入源の証拠を提供するか。銀行は、基本要件を満たしていない長年の顧客に対して例外を設けてローンを承認することができます。ただし、通常、例外は上級の引受会社の承認を必要とし、その引受会社の作業負荷によっては、ローンの最終的な評決が下されるまでに数分から数日かかることがあります。