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あなたがあなたの古い会社と最後にドアから出て行くとき、あなたはあなたの古いファイル、あなたの机の上のあなたの写真そしてあなたの学位のぶら下がりのようなあなたが一緒に取ることを覚えておく必要があるすべての精神チェックリストを通して走っているかもしれませんあなたの壁にあなたの401（k）計画もそのリストに載っているはずです。あなたの選択肢を知ることはあなたがあなたの退職資産のための最良の選択を見つけるのに役立ちます。
ほっといて
あなたが会社を辞めた後、あなたの雇用主はあなたが401（k）プランにお金を残すことを許可するかもしれません。もしそうなら、あなたのお金を動かすために急ぐ前に計画の投資オプションと料金を考慮してください。場合によっては、大企業では従業員に代わってより低い料金で交渉できるため、個々の退職金口座にお金を入れるよりも少ない金額で支払うことができます。さらに、古い401（k）プランに雇用者の株式がある場合は、分配に対する特別な税処理が行われるため、401（k）のその部分を古い会社に残すことをお勧めします。
ロールオーバー
401（k）プランの資金を別の適格退職年金にロールオーバーすることもできます。別の401（k）や403（b）など、資格のある計画を提供していた別の仕事に移動した場合、計画規則で許可されていれば、その計画に資金をロールオーバーすることができます。あなたはそれを伝統的なIRAに組み入れることができますので、あなたはお金をもっとコントロールすることができ、あなたはそれをあなたの個人的な退職貯蓄と組み合わせることができます。それを別の課税繰延計画に組み入れることによって、あなたは納税義務を発生させず、あなたはお金の課税控除の地位を維持することができます。
ロスオプション
また、Roth IRAに転嫁するか、新しい雇用主がそれを提供する場合はRoth 401（k）またはRoth 403（b）に転嫁することも検討できます。ロスプランは、従来のプランとは反対の貯蓄効果を提供します。控除できない拠出金であるが非課税の引き出し - あなたが退職時に高い税率に直面することを予想するなら、ロスを強く考慮する。たとえば、年の初めに仕事を失い、別の職を見つけられなかった場合、コンバージョンに課税する余裕があれば、長期的に見れば低所得課税になる可能性があります。あなたが退職時に支払う年より。
キャッシュアウト
あなたがあなたの雇用主を去ると、IRS規則はあなたがあなたの401（k）プランの残高の全部または一部を引き出すことを許可します。ただし、最低59歳半でない限り、所得税に加えて10％の早期頒布違約金を支払う必要があります。年齢の要件を満たしていても、それを削除すると、将来の利益に対して所得税を支払う必要があるため、お金を引き出すことが必ずしも最善の方法とは限りません。あなたはそれらの税金を避けることができます。