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連邦規制CCは、金融機関に対して、さまざまな種類の小切手を保有できる期間の制限を設けています。この規制は、銀行とその預金者が小切手預金で発生する可能性のある詐欺から保護することを目的としていますが、銀行が不当に消費者の金銭を保有することを禁止しています。
翌営業日の項目
通常の状況下では、米国財務省小切手、米国郵政公社の小切手、政府小切手、レジ係またはオフィシャル小切手、連邦準備小切手、連邦住宅ローン小切手、預金銀行で引き出された小切手、およびすべての最初の100ドルの小切手は次の営業日。
地元の個人用およびビジネス用小切手
通常、小切手が預けられている銀行と同じ連邦準備地区にある銀行からの小切手は、2営業日以内に利用可能になる必要があります。
現地以外の個人用および業務用小切手
小切手が預金銀行とは異なる連邦準備地区の銀行からのものである場合、通常の状況では5営業日の間保留できます。
最初の30日間の新規顧客に対する例外
銀行は、翌日の最初の100ドルの入金を許可する必要はありません。また、ローカルおよび非ローカルの個人用小切手とビジネス小切手の両方を最大11営業日保持することができます。通常翌日に入手可能なアイテムの場合、最初の5000ドルは翌営業日にリリースする必要がありますが、5000ドルを超える金額は9営業日の間保留できます。
その他の例外個人用および業務用小切手
預金が5000ドルを超える場合、資金不足のために一度返却された場合、繰り返し引き落とされた口座に入金された場合、または緊急事態のためにコンピュータシステムを失った銀行に預金される場合ローカルチェックと非ローカルチェックは、それぞれ7営業日と11営業日の間保留できます。
他の商品の例外
上記の条件のいずれかが翌日の商品に適用される場合、銀行は、預金が2営業日にわたって行われている場所と同じ銀行で引き出された小切手に長期保留をかけることができます。条件が米国財務省または米国郵便マネーの注文に存在する場合、それらは7営業日の間保持されるかもしれません、そして、他のすべての次の日のアイテムは11営業日まで保持されることができます。