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通常、他の国に居住する人と一緒に共同銀行口座を開設することはできません。さらに、多くの銀行は、口座の署名者全員が米国に物理的に存在していても、外国人の口座の開設を拒否しています。しかし、一部の大手銀行は例外を設け、米国内外の非居住者に口座開設を許可しています。
新しいアカウント
2001年のPATRIOT法の規定を遵守するために、米国の銀行は、銀行の従業員が新規顧客を識別するために使用できる方法を詳述した規則をファイルに作成する必要があります。通常、銀行は口座開設時に新規顧客に政府発行の身分証明書の1つの形式の提示を求めます。税務申告の要件を遵守するために、銀行は各口座署名者の社会保障番号も取得する必要があります。最後に、口座を開設するときには、口座契約を兼ねる署名カードに署名する必要があります。州の契約法により、銀行は口座開設時にすべての口座署名者の署名を取得する必要があり、署名をファイルに保存する必要があります。
エイリアン
多くの銀行は、外国のパスポートで銀行口座を開設することを海外で本拠地を持つ居住外国人に許可しています。社会保障番号を持たない外国人は、W8税フォームを完成させれば、合同または単独所有の口座を開設することができます。これにより、米国で税金を支払う必要がなくなります。 PATRIOT法では銀行は各口座所有者の本籍地を取得することが義務付けられているため、口座所有者は郵送目的で米国の郵便ボックスを使用することもできますが、銀行は各口座所有者の住所を記録する必要があります。外国人所有者は口座開設時に署名カードに署名するために米国支店に行かなければなりません。
OFAC
外国資産管理局は、アメリカ合衆国によって制裁が課された国のリストを管理しています。制裁の範囲は国によって異なりますが、場合によっては、金融機関は特定の国の市民との取引を禁じられています。 2011年の時点で、制裁はキューバ、イラン、北朝鮮、スーダンを含む多くの国で実施されています。銀行のコンプライアンス部門は、これらおよびその他の影響を受ける国の市民が関与するアカウントを開く前に、最新のOFACの指示を確認する必要があります。さらに、テロリストグループや外国の政治団体に所属する特定の個人は、米国での口座開設を禁じられています。銀行は定期的にこれらの個人の名前を含む最新のリストを受け取ります。
多国籍銀行
米国を拠点とする銀行は通常、米国に入国する外国人の口座のみを開設しますが、一部の多国籍銀行では海外を拠点とする人が共同口座の共同署名者として行動することを許可しています。これらの銀行には海外に支店があり、外国人はこれらの場所にアクセスして、従業員に銀行が必要とする情報を提供できます。正確な規則と手続きは銀行によって異なりますが、いくつかの多国籍銀行はそのような取引を容易にするための適切な手続きを持っていません。