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特に収入が減少し貯蓄が少なくなり始めるとき、退職は多くの人にとって困難な人生の季節となり得る。一部の人々は様々な種類の流動性投資に多くの富を蓄積しますが、他の人々は固定資産、特に不動産に縛られて彼らの純資産の大部分を持っています。ホームエクイティコンバージョンモーゲージ（HECM）は、高齢者が自宅のエクイティにアクセスできるようにするために存在し、生活費の負担を軽減するのに役立ちます。
制限事項
HECMの資格を得るには、連邦住宅局によって定義された一連の基準を満たす必要があります。借り手として、あなたは最低62歳でなければならず、主要住宅としてあなたの家を占有し、そして小さな抵当だけを運ぶか、あなたの家を完全に所有しなければなりません。あなたは連邦政府への債務の滞納ではないかもしれません、そしてあなたはHECM情報セッションに参加しなければなりません。
フォーマット
HECMからの支払いの受領は、5つのフォーマットのうちの1つで手配することができます。保有期間の支払いは、住宅の死亡または売却の場合のように、住宅が借り手の主たる居住地として機能しなくなるまで継続する月額均等の支払いです。定期支払いは、決まった月数の毎月の均等支払いです。 3つ目の選択肢である与信枠を開くと、所定の与信限度額まで資金に自由にアクセスできます。最後の2つの選択肢は、単純に、期間の支払いまたは保有期間の支払いを1つの与信枠と組み合わせたものです。ローンの残高の返済は、家が売却されたときに行われ、もはや主たる住居として機能したり、死亡した場合には機能しません。
費用
HECMの開設に関連して5つの別々の種類の手数料があり、そのすべてが借り手が住宅ローンの収入を通じて融資することができます。貸し手によって徴収されるオリジネーション手数料は家の価値によって異なりますが、6,000ドルを超えることはできません。不動産鑑定評価費、検査料、タイトル検索と保険料、住宅ローン税、および信用調査の手数料など、クロージング費用も発生する可能性があります。 FHAは、住宅ローン保証期間中、住宅ローンの価値の2パーセントに、住宅ローンの存続期間にわたって毎年請求される住宅ローン残高の1.25パーセントを加算した金額を請求します。貸し手はまた、毎月35ドルで上限毎月のローンサービス料を請求します。最後に、そして最も重要なことに、ローンはローンに設定された条件に基づいて利子を発生させます。
検討事項
HECMがあなたにふさわしいかどうかを決定するとき、あなたの状況、特にあなたの現在の年齢、あなたがあなたの現在の住居に住むことを期待する期間あなたに、そしてこの住宅ローンのかなりのコストがローンの支払いを受け取ることで提供される利益によって上回るかどうか。