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銀行口座の開設時に受け取った預金契約に記載されている条件を読んで、銀行がその口座をどの程度簡単に停止できるかを確認するだけです。この合意では、おそらく あなたの銀行は、いかなる理由でも予告なしにいつでも口座を閉鎖する権利を有します。。このような場合は、同じ銀行または別の銀行で別の口座を開設するかどうかを選択できます。
強制閉鎖の理由
強制的な口座閉鎖の一般的な理由は、特定の期間内にバウンスされた小切手または当座貸越が多すぎること、および詐欺の疑いがあるか確認されたことです。 CNNMoney.comのパーソナルファイナンスライターであるBlake Ellisによると、連邦法執行機関は、銀行が違法行為の可能性があることを警告する兆候を示す口座の閉鎖を奨励しています。これらには、単一の名前で複数の口座を所有している、記録に雇用者がいないが高頻度で高額の入出金を行っている、電話番号が切れているなどの情報が含まれます。
次は何が起こる
銀行があなたの口座を閉鎖した後にとるステップは、今後のあなたのオプションを決定します。
- デビットカードを紛失したり盗まれたり、あるいはあなたが責任を負わないと確認された詐欺行為のために銀行が口座を閉鎖した場合、その銀行は通常すぐに別の口座を開設します。
- 小切手や当座貸越、あるいはその両方のために銀行があなたの口座を閉鎖した場合、あなたはすでに持っている普通預金口座を開設または保持することができますが、他の当座預金口座を開設することはできません。一部の銀行はまた、情報が5年間ファイルに保存されるChexSystemsアカウント検証データベースに閉鎖を報告します。このような場合、他の銀行で口座を開く可能性は、新しい銀行がデータベースをチェックするかどうかによって異なります。
- 銀行が疑わしい活動のためにあなたの口座を閉鎖した場合、それは連邦法執行機関と財務省に疑わしい活動報告書を提出しなければなりません。このような場合、他の銀行で口座を開設する可能性はありません。
オプションと障害
銀行が行った行動を報告した強制的な口座閉鎖を回避するためのオプションには、許可ユーザーとして自分の名前を他の人の口座に追加する、セカンドチャンス口座を提供する銀行を見つける、銀行以外の代替手段に頼ることが含まれます。
認定銀行口座ユーザー
通常は次の方法で、承認されたユーザーとして自分の名前を既存の銀行口座に追加します。 デビットカード 、共同銀行口座と同じものではありません。あなたはアカウントを使用する権利がありますが、所有権や責任を共有しないでください。アカウントの所有者はあなたの行動に対して責任があるので、 あなたの側で誤用すると、口座所有者の銀行に対する地位や信用度が損なわれる可能性があります。
セカンドチャンスアカウント
あなたの口座が資金の取り扱いミスのために閉鎖された場合、セカンドチャンス銀行口座が選択肢になるかもしれません。特定の種類の口座としてこれらを提供する銀行もあれば、ビジネスポリシーとしてセカンドチャンス口座を提供する銀行もあります。しかし、多くの人は毎月の料金と最低残高の維持や直接入金への登録などの厳しい要件があります。アカウントはATMやデビットカードも提供していない可能性があります。
セカンドチャンスアカウントを一定期間良好な状態に保つと、多くの銀行がそれを通常のアカウントに変換します。 Bankrateによると、 信用組合はセカンドチャンスの選択肢を研究する上で良い出発点です。
ノンバンキングの代替手段
リロード可能なプリペイドデビットカードは、一般的な銀行以外の方法です。プリペイドカードはあなたがあなたが持っている以上のお金を使うことを可能にしないので、それはあなたのお金を管理し、当座貸越とバウンスされた小切手の経費を排除するのに役立ちます。ただし、カードの中には当座預金口座よりも手数料が高いカードがあるため、選択する前に利用可能なオプションを調べることが重要です。