目次:
ある時点で、ほとんどの人が誤って銀行口座を引き落としています。当座貸越が発生すると、個人は、当座貸越額だけでなく、銀行が空口座の小切手および借方を尊重するために請求した超過料金も払い戻さなければなりません。引き落とされた口座の残高が気付かれずに口座の所有者が購入を続けた場合、彼はかなりの額の銀行口座の借金を負う可能性があります。
事実
米国財務省の一部門である通貨監督局によると、当座貸越後に銀行が請求する手数料の額には連邦政府による制限はない。銀行の方針次第では、消費者は彼が問題が存在することさえ認識する前に銀行口座の借金に何百ドルものドル以上になってしまう。銀行は通常、債務者が自分の銀行口座に預けた預金から債務の金額を即座に引き出すことによって支払われる債務を回収します。債務者が銀行を変更したり追加の預金をしなかったりした場合、銀行は回収業者の雇用や債務者の訴訟を含む回収活動を開始します。
時間枠
消費者銀行口座の借金は、いかなる財産によっても担保されていないため、無担保債務となります。各州は、無担保債務が期限切れになる前に有効であり続ける期間を規制します。この期間は制限の法令として知られています。制限法では、債権者が、州が義務付けた期間を超えて債務を支払う義務を法的に強制することを禁じています。銀行口座の借金を回収しようとするときは、銀行と銀行の回収機関の両方が法律を遵守する必要があります。制限の法令は訴訟の執行にのみ適用され、電話や手紙などの標準的な回収活動には適用されません。
検討事項
それが雇う銀行または徴収機関はまだ制限の法令を超えて銀行口座の借金のために消費者に対して訴訟を起こすことができます。万が一このような事態が発生した場合、債務者は、債務が州の制限法よりも古く、したがって執行不能であることを裁判所と債権者の両方に通知しなければなりません。債務者が彼の州の制限の法令を弁護として使用しなかった場合でも、債権者は依然として彼に対する訴訟に勝ち、法的強制力を使用して期限付き債務を回収することができます。
誤解
多くの個人は、信用の局によって取り払われる前に彼らの信用報告書に負債が現れるかもしれない時間と制限の法令を混同します。信用報告書内で不良債権が報告される期間は「報告期間」であり、連邦政府によって公正信用報告法（FCRA）を介して義務付けられています。債務者の州ではありません。 FCRAによると、銀行口座の借金など、消費者が支払うことができない無担保債務は、債務が発生した日から最長7年半の間、彼のクレジットファイル内に残る可能性があります。連邦報告期間は、債務の法的執行に対する制限の制定法には関係ありません。
警告
債務者が、自分が負っている金額に対して銀行または銀行の回収機関に支払いを行うと、一部の州では制定法が直ちにリセットされる可能性があります。これは、連邦の報告期間のように債務が発生した日付ではなく、個人の最終支払日によって制限の法令が規制されるためです。したがって、債務者の州が4年後に法的強制力を持たないよう債務を防ぎ、債務者が3年後に支払いを行う場合、債権者は4年ではなく7年にわたって個人を訴える権利を有する可能性があります。