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伝統的なIRAをRoth IRAにロールオーバーすることは、多くの人々にとって良い経済的意味があります。あなたは長期的に税金のためにたくさんのお金を節約することができます。ただし、従来のIRAをRoth IRAにロールオーバーするという決定を下す前に、考慮しなければならない制限や罰則があることに注意する必要があります。
ステップ
従来のIRAとRoth IRAの違いを理解する。伝統的なIRAへの寄付は特定の投資家にとっては控除されますが、Roth IRAへの寄付はそうではありません。ただし、従来のIRAからの分配は課税されますが、Roth IRA分配は課税されません。今すぐ納税するのか、退職するのかを自問しなければなりません。
ステップ
伝統的およびロスIRAの所得制限を考慮してください。あなたの収入が6つの数字の中にあれば、内国歳入庁に確認してください。あなたがその年にあまりにも多くのお金を稼ぐならば、あなたはRoth IRAを開くことも貢献することもできません。特定の所得水準では、拠出額も減らすことができます。誰でも伝統的なIRAに貢献することができますが、高所得者は彼らの税金から貢献を差し引くことができないかもしれません。
ステップ
伝統的およびロスIRAの年齢制限を考慮してください。あなたが70歳と6ヶ月の年齢に達する課税年度にあなたが伝統的なIRAに貢献することは許されません。あなたはどの年齢でもRoth IRAに貢献することができます。
ステップ
伝統的およびロスIRAの配給規則を考慮しなさい。伝統的なIRAはあなたに70年と6か月に達した後に年の4月1日までに配給を始めさせます。 Roth IRAにはそのような要件はありません。
ステップ
伝統的なIRAをRoth IRAに移行するには、伝統的なIRAによって得られたすべての利益に対して税金を支払う必要があることを理解してください。あなたは本質的にあなたの伝統的なIRAを現金化して税金を払ってからRoth IRAにその資金を再投資しています。考えは今税を支払うことである従ってあなたが引退するとき税金を払うことを避けることができる。これは、退職までの期間が長い人や、伝統的なIRAの規則が気に入らない人には意味があります。
ステップ
あなたの伝統的なIRAを持っている人にコールして、あなたがそれをRoth IRAにロールインしたいと言っている。あなたがRoth IRAを彼らと一緒にしておくつもりなら、彼らはあなたのためにすべての事務処理を扱うことができます。あなたが他の会社にそれをロールオーバーしているなら、あなたは彼らにも連絡する必要があります。
ステップ
あなたが特定の規則に従う限り、ロスIRA分配は免税であることを理解してください。あなたはRoth IRAを開いてから少なくとも5年間待たなければならず、それには正当な理由があります。これらの理由には、最初の家の購入、身体障害、死亡、または59歳と6ヶ月の年齢への到達が含まれます。