目次:
インデックス付きユニバーサル生命保険は、死亡給付保護を提供し、現金価値を高める機会を提供します。この現金価値は、株式市場のインデックスの動きと変動をたどるアカウントを通じて、時間の経過とともに増加します。この生命保険オプションの利点とリスクを理解することは、あなたとあなたの家族のためにもっと教育的な決断を下すのに役立ちます。
インデックス付きユニバーサル生命保険の利点
インデックス付きユニバーサル生命保険は安定性と柔軟性を提供します。他の永久保険の選択肢とは異なり、ユニバーサル生命保険は柔軟な保険料率を提供することができます。これは年ごとに異なり、時にはスキップすることもできます。あなたが選択した保険会社によっては、あなたの保険契約に付随する現金価値から借りることができるかもしれません。可能であれば、引き落とされた現金価値はあなたが支払った保険料の額まで免税となりますが、あなたの保険会社はあなたの借りた現金価値に対する利子を請求するでしょう。
投資としての保険
インデックス付きの普遍的な生活はあなたの家族のための保護と投資の両方として使うことができます。比較的低いリターンを持っている終身保険とは異なり、インデックス付きユニバーサル生命保険は、株式市場への投資により大きな利益を得る可能性があります。あなたがあなたの保険料を支払うと、そのお金の一部があなたの現金価値に加算され、それが税繰延になります。インデックス付きユニバーサル生命保険でも、約0パーセントの「最低保証」が保証されています。つまり、マーケットインデックスがクラッシュしたり、市場に極端な変動があったとしても、現金価値は0パーセント未満にはなりません。
インデックス付きユニバーサル生命保険のデメリット
インデックス付きユニバーサル生命保険は、投資口座よりも高い手数料を提供しますが、投資オプションは少なくなります。これらのより高い料金は、多くの場合、税金を繰り延べた投資であることによる節約を覆い隠す可能性があります。解約罰により、被保険者が所有の最初の7年以上の期間内に口座から引き出すことを妨げます。インデックス付きユニバーサル生命保険は、他の永久生命保険の選択肢と同様に、定期生命保険よりも高価格です。
政策リスク
あなたの保険料の一部はあなたの現金価値に向かって行きますが、あなたのお金のごくわずかがあなたの最初の購入後最初の数年間で現金価値に向かって行きます。損失を防ぐためにゼロパーセントの下限があるとしても、市場のブームから一定の割合を超えて利益を得ることを妨げる上限もあります。例えば、指数が20パーセントで急上昇するならば、あなたはあなたの保険プロバイダーから12パーセントだけを受け取るかもしれません。また、保険会社によっては保証リターンが比較的低くなることがあります。