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カリフォルニアでは、不動産部と企業部が住宅ローン業界を規制しています。 2008年の不動産住宅業界の崩壊以来、多くの州では、州内で事業を行う住宅ローン会社に対して厳格な規制を設けています。カリフォルニア州民局は、詐欺的な貸付慣行からカリフォルニア州民を保護するために、住宅ローン会社に対する厳格な規制を制定しました。住宅ローンの貸し手は、前払いペナルティの開示を提供する必要があります。
プリエンプションの規則
前払いペナルティとは、住宅ローンに課される金銭的制限であり、借り手がその合意の条件の下で具体的に認められているよりも早く彼のローンを前払いすることを制限するものです。前払いの罰金は、既存の貸付金を返済するために代替の貸付金を担保する借り手に経済的な阻害要因となり、そのため、既存の貸付金を返済するための貸付金の借り換えは経済的に困難である。連邦法の下では、モーゲージローンの貸し手は、顧客に前払いのペナルティを課すことを明確に許可されています。
連邦規則集は、貸し手が課すことができる前払い罰の金額と種類を制限していません。連邦法に照らして、州法は連邦法を差し替えることはできません。ただし、州が前払い違約金に対して包括的な禁止を設けていない限り、州法は高額ローンに対する前払い違約金を制限することができます。
カリフォルニア州法
カリフォルニア州法では、州議会が連邦規則集で包括的禁止を制定することを免除されているため、貸し手は前払いの罰金を科すことができます。カリフォルニア州法では、住宅ローンの貸し手は、借り手が自分のローンの返済期限よりも早くローンを返済するのを防ぐために前払いのペナルティを課すことを認めています。一般に、カリフォルニアの貸し手は、査定された罰金が彼らの住宅ローンの最初の5年間に適用される場合、前払い罰金規定を使用することができます。 5年後、貸し手は前払いペナルティの評価から制限されています。
カリフォルニア州金融法
カリフォルニア州の略奪的融資規制は、カリフォルニア州金融法典で体系化されており、住宅ローンに適用されます。略奪ローン法は、高コストのローンや短期のローンには適用されません。高コストのローンは25万ドルを超えるものです。短期住宅ローンは、住宅ローンの貸し手に対して、片方以内に満期が到来する高コストのローンを締結する消費者に書面による開示を提供することを要求するものです。それらはまた、賃貸不動産の購入またはリバースモーゲージ取引に使用されるローンには適用されません。
消費者に高コストの融資を提供する貸し手は、カリフォルニア金融法に従い、前払いによる罰金の開示を書面で提示しなければなりません。カリフォルニアの略奪ローン法が消費者ローンに適用される場合、貸し手は最初の3年間前払いペナルティを課すことができず、貸し手はデフォルトで彼らの評価された金利ペナルティを増やすことができません。
ライセンス規制
カリフォルニア州では、カリフォルニア州住宅抵当貸付法に基づき、企業省が金融抵当貸付業者を規制しています。カリフォルニア州住宅抵当貸付法は、カリフォルニア州金融法典で成文化され、1996年に発効しました。この法律は、ローンのオリジネーターおよびサービシング会社のライセンス要件および貸付慣行を規制しています。さらに、カリフォルニア州不動産局はカリフォルニア州不動産法の規制を担当し、同部門は住宅ローン会社の開示要件を規制しています。免許規則に従って、カリフォルニアの貸し手は最高25,000ドルまでの罰金に直面することができ、カリフォルニア不動産局による免許の取消しに直面することができます。
検討事項
州法は頻繁に変更される可能性があるので、この情報を法的助言の代わりに使用しないでください。あなたの州で法律を執行する資格のある弁護士を通してアドバイスを求めてください。