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RPPおよびRRSPプログラムは、従業員の貯蓄を支援するためにカナダ政府が作成した貯蓄口座です。ある意味でIRAのようなアメリカのアカウントと似ていますが、ビジネスによって提供されることが多く、退職までお金を節約してから資金にアクセスするための効果的で税控除された方法であるように設計されています。 RPPとRRSPの間にはいくつかの重要な違いがあります。これにより、一部のアカウント保有者は両者を切り替えることができます。
RRSP
RRSPは登録退職貯蓄プランの略です。これは、個人が退職口座を通じてお金を節約できるようにするためにカナダ政府が使用しているタイプの計画です。カナダ人は銀行や他の金融機関を通じてこれらの口座を開設してから、時間をかけて入金します。預金は課税控除が可能で、実際に退職年齢でお金が引き出されるまで利子は課税されず、ユーザーは収入に関連する多くの税負担をかわすことができます。 IRAと同様に、RRSPは多くの場合柔軟性がありますが、貢献期限はあります。
RRSPへの転送
RPPは登録年金制度であり、雇用主とカナダ歳入庁が従業員用に作成した退職金口座の一種です。このアカウントにはRRSPと同じ利点がいくつかありますが、多くの場合、雇用主、または少なくとも投資主が投資に関して行った選択に結び付けられています。その結果、多くのカナダ人は、転職や財政の変更に応じて、RPP資金をRRSPに振り替えます。これは非常に一般的なロールオーバー方法であり、広く認められています。
利点
カナダでは、大量の一括払い金額をRPPからRRSPに直接転送することが許可されています。つまり、ユーザーは自分自身で少量の金額を長期間にわたって転送する必要はありません。これにより、転送プロセスが迅速かつ理想的になります。
制限事項
RRSPには、転送を実行する前にユーザーが知っておくべき本質的な制限があります。通常、RPPから大きな一時金を転送するには、RRSPがロックインされている必要があります。これは、個人が定年に達するまでアカウントの資金にアクセスできないことを意味します。幸い、これが追加の税制上の優遇措置が始まるときですが、それでも資金の使用を制限します。