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住宅ローン用語で見られるよりも実際のフレーズが混乱することはほとんどありません。しかし、家の資金調達に関連する用語や概念を学ぶことから恩恵を受けることができます。これらの用語の中で最も重要なものの中に、「貸付対価値」、あなたが住宅に負っている量と住宅の価値の間の関係を表す比率があります。貸し手はあなたの家の公平性とデフォルトのあなたのリスクを示すのであなたの家のLTVを気にします。住宅ローン会社のように、あなたは予測されたローン金額と住宅の現在の市場価値を使ってLTVを計算することができます。
LTVのローン部分の計算
LTV比率の「ローン」の側面は、単一の住宅ローンを指します。それはあなたが家の価格をカバーするためにあなたが借りる額から家を買うときあなたが貢献するどんな頭金も引いたものです。借り換え時には、現在の住宅ローンを完済し、もしあればあなたのクロージングコストをまかなうために借りる予定の金額です。たとえば、20パーセントの頭金を払って20万ドルの住宅を購入する場合、ローン金額は20万ドルと40万ドルの差になります。次の式を使用して前払いを計算します。$ 200,000 ０．２。完全な方程式は次のとおりです。$ 200,000 - （$ 200,000 0.2）と160,000ドルの融資額になります。
家の価値を考える
住宅の現在の市場価値を知るには、匹敵する住宅販売に基づいて価値を見積もる必要があります。しかし、貸し手は通常、価値を決定するために専門の鑑定評価書に頼っています。合理化された借り換えとして知られている特定の借り換え取引だけが住宅鑑定を必要としないかもしれません。さもなければ、独立した第三者の鑑定士が家の内部と外部の状態とその特徴を評価し、それを同じような家と比較し、そして価値のある意見を思いつく。この値はLTV比率の比較ポイントとして機能します。
ローン金額を値で割ったもの
あなたの購入または借り換えに必要なローン残高を住宅の見積もりまたは評価額で割ります。たとえば、20パーセントの頭金を払った20万ドルの住宅購入の式は、16万ドル/ 20万ドルです。ローンに対する価値の比率は0.8、つまり80％LTVです。購入時には、LTVを取得するために100％から頭金の割合を引くこともできます。
組み合わせたローン対価値
住宅の複数の住宅ローンの貸付金を計算するとき、あなたは結合貸付金、またはCLTVを持っています。住宅担保融資枠および住宅担保ローンを含む、すべての最初の住宅ローンおよび2番目の住宅ローンのローン金額を合計します。それから、CLTVを得るために家の価値ですべてのローンの合計を割ります。