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401kをRoth IRAに変換するときに従う必要があるいくつかの規則があります。内国歳入庁には、誰が401kからRothへのIRAロールオーバーを実行できるか、およびそれがどのように行われるのかに関する非常に厳しい規制があります。あなたの雇用主が後援する401kプランのお金を税の影響を受けることなくRoth IRAの口座に移すことができるように、これらの規制すべてに従うことが重要です。
ステップ
あなたが401kをRoth IRAに変換する資格があるかどうかを判断してください。 IRSでは、特定の所得要件を満たす納税者にのみ許可されています。納税者の修正後調整後総収入は10万ドル以下でなければなりません。あなたのMAGIは、実際に課税対象となるあなたの確定申告書の数字です。それはあなたの総所得からすべての控除とクレジットが差し引かれた後に残っているものです。 MAGIが10万ドルを超える場合、その税年度中にロールオーバーを実行することはできません。 MAGIが10万ドルを下回ると、後の課税年度に変換を実行することができます。
ステップ
適切なタイミングで401kからRothへのIRA変換を実行してください。ほとんどの納税者は、401kプランをホストしている雇用主のために働くのをやめるときにそれを行います。あなたがあなたの退職金投資をもっと管理したいならば、これは理にかなっています。しかし、ほとんどの401kプランでは、無期限にお金を貯めておくことができます。投資家は職場を離れた後はいつでも自分の401kをIRAにロールオーバーすることができます。期限はありません。納税者がロスIRAロールオーバーの資格があるときに納税者が納税年度を待っている場合、これは理にかなっています。 401kのお金をRoth IRAに変換するのが意味を成さないのは、あなたがまだ401kのプランに参加している場合だけです。
ステップ
Roth IRAアカウントを設定します。あなたがすでにロスIRAを持っているなら、あなたはそれを使うことができます。そうでない場合は、確立する必要があります。銀行、株式ブローカー、投資信託会社など、ほとんどの主要金融機関がRoth IRAの口座を提供しています。ほとんどの投資家は、Fidelity、Vanguard、T. Rowe Priceのようなミューチュアルファンド会社を選択しています。なぜなら、彼らは低料金で「無負荷」ファンドを持ち、幅広い投資オプションを提供しているからです。金融機関に、401kをRoth IRAに変換することを伝えます。記入して署名するための書類が送付されます。
ステップ
あなたの401kの所有者に連絡して、あなたがRoth IRAにあなたのアカウントを「ロールオーバー」することを望んでいることを伝えてください。ほとんどの人はあなたに文書を読ませ、それから承認書に記入するでしょう。書類に署名して送り返す。あなたが401kのお金をどこに送ってほしいか、そしてあなたが「ロールオーバー」を望んでいて、引き換えではないことを明確に述べるようにしてください。
ステップ
401kの所有者に直接Roth IRAアカウントに送金するよう依頼してください。あなたがお金に触れる必要がないように、いくつかの金融機関はこれをするでしょう。しかし、多くの金融機関はそうではありません。代わりに、彼らはあなたに小切手を送ります。このチェックがあなたではなくRoth IRAアカウントに対して行われていることを確認してください。それがあなたに行われた場合、それは償還とみなされ、あなたはお金に10％のペナルティを加えた金額に税金を支払うことを余儀なくされます。小切手がロスIRAの口座に送金された場合、あなたがしなければならないのはあなたのロスIRAを保持している金融機関にそれを転送することだけです。 401kからRothへのIRA変換は完了しました。