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ステップ
年金保有者が基礎となる指数のリターンを共有するため、インデックス付き年金には固定年金よりも高いリターンの可能性があります。基礎となる指数が強力な実績を有する場合、年金保有者は年金契約で認められている範囲でその実績を共有する。年金受給者によって受け取られる指数パフォーマンスのシェアは参加率と呼ばれ、指数のリターンの50パーセントから90パーセントまで変動します。
より高い収益
最小保証リターン
ステップ
インデックス付き年金は、購入者に保証される最低収益率を持ちます。これは通常1年に3パーセントですが、年金の費用の90パーセントだけに基づいていることもあるので、年金保有者はマイナスの年間収益を持つことができます。ただし、買い手は株式市場の大幅な下落から保護されています。
多くの選択肢
ステップ
インデックス付き年金はとても人気のある投資であるため、それらを顧客に提供する保険会社は数多くあります。大量の提供品は、より多くの競争と買い手にとってのより良い取引につながります。
クレジットリスク
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インデックス付き年金は、個人と保険会社の間の契約を表し、この契約はその保険会社の信用リスクの影響を受けます。保険会社が支払不能になった場合、または清算された場合、購入者は裁判所制度で救済を求める必要があります。いくつかの全国的に評価されている格付機関は、投資家が保険会社の財務力を監視するために使用できる公共および民間の保険会社の格付けを維持しています。
解約料
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インデックス付き年金契約から早期に資金を引き出すことを望む投資家は、早期返済のためにそれを補償するために保険会社によって課される料金である降伏費用に直面します。解約手数料は、引き落とされた金額のパーセント、または年金に加算される金利の引き下げになります。
高い料金
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インデックス付き年金には契約にかなりの料金が組み込まれており、これらの料金のすべてが購入者に透過的というわけではありません。保険会社はインデックス付き年金を販売するブローカーに手数料を支払いますが、保険会社は手数料を考慮して年金を構築するため、これらの手数料は最終的に消費者が支払います。
保険会社は商品に隠れた手数料もあります。投資家に与えられていないリターンの割合も同様に手数料と見なされるべきです。一部の保険会社はまた、受け取った年金基金の総額を管理するために資産運用手数料を請求します。