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ほとんどの人の最初の本能は彼らの401（k）資産を彼らのIRAにロールインすることです。ただし、資産は他の方向に進むこともあり、巣の卵を1か所にまとめるだけではありません。さらに、あなたがある税繰延退職年金制度から別の年金制度にお金を移動しているので、あなたは移転の結果として税金や罰金を負うことはありません。
転送要件
あなたは伝統的なIRAから伝統的な401（k）プランへのみ資金を転嫁することが許可されています。ロスIRAからロス401（k）に移動することはできません。さらに、雇用主が許可している場合に限り、あなたはIRAから401（k）プランへの移行を許可されています。あなたの雇用主がそうでなければ、あなたは運が悪いです。ロイター通信によると、2014年現在、401（k）プランの約69％がIRAロールオーバーを受け入れています。
転送手順
あなたのIRAからあなたの雇用者計画に送金するには、送金フォームをあなたの金融機関に依頼してください。各金融機関は振替を要求するために少し異なった形式を持っています、しかしあなたの識別情報、あなたのIRAのための口座情報とあなたの401（k）プランのための口座情報を要求するでしょう。フォームを送信すると、お金は自動的に401（k）プランに転送されます。代わりに、あなたはあなたのIRAから配給を受けて、60日以内に、あなたの401（k）プランにそれを預けることができます。
転送の利点
あなたのIRAからあなたの401（k）プランへあなたのお金を移すことはあなたの様々な退職資産を単に統合すること以上のことをすることができます。まず、あなたの雇用主はあなたがあなた自身でアクセスできるよりも低いコストでより良い投資オプションを提供するかもしれません。次に、401（k）プランでは、10％の早期離脱ペナルティに対していくつかの例外があります。例えば、55歳になった後に引退した場合、59 1/2以下であってもペナルティなしにお金を引き出すことができます。第三に、多くの401（k）プランでは、違約金なしで5年間のローンを借りることができます。最後に、401（k）プランは、あなたの債権者がプランからお金を差し押さえないようにするためのより良い保護を提供します。
転送の欠点
あなたのお金が401（k）プランに入ったら、あなたは会社を辞めたとき、あなたは身体障害者になったとき、または401（k）プランが許す場合には、特定の経済的困難のためにのみお金を出すことができます。 IRAを使用すると、税金と10％の違約金が課される可能性がありますが、いつでもお金にアクセスできます。さらに、IRAには401（k）プランでは利用できない2つの早期撤退違約金の例外があります。高等教育費と初回住宅購入のための最高10,000ドルです。たとえば、IRAから401（k）にお金を移動した後、高等教育費のためにお金を払うと、税金と10％の早期撤退ペナルティが課されます。