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現在の住宅ローンを新しいローンの収入で返済する借り換えは、あなたがあなたの家の資産を利用するか、またはより有利なローン条件を得ることを可能にします。ホームエクイティでの現金払い戻しには、現在の住宅ローンの残高よりも多いローン金額の適格性確認が必要です。ノーキャッシュアウトリファイナンスでは、金利を変更したり、返済期間を長くしたり短くしたりできます。借り換えは、購入住宅ローンと同じ閉会費用の多くを伴います。
貸し手は、住宅鑑定を注文します
借り換えのためにあなたを修飾するときに住宅ローンの貸し手が最初にすることの一つは、 家の鑑定を注文する。 あなたの家はローンの返済を担保する担保であり、したがって、貸し手は家が新しい借金をカバーするのに十分に高い価値を持っていることを確認します。許容されるリファイナンス融資対価、または LTV、 一般的には95パーセントから80パーセントの範囲で、5パーセントから20パーセントの資本となります。 LTVは住宅の価値とローンの金額の差です。独立した鑑定士が財産検査を行い、匹敵する住宅の最近の販売データを分析してあなたの家の価値を判断します。いくつかの貸し手はあなたが借り換えの終了費用に約400ドルの手数料を追加することができますが、あなたは通常、住宅鑑定の前払い金を支払います。
貸し手あなたはあなたのオプションを知ることができます
貸し手はあなたが借りることができる最大額を計算し、後に借り換えオプションについてあなたに助言します あなたの家の評価、信用と財政を見直す。 あなたの借入力は、借金と収入の比率に依存します。 DTI とクレジットスコア. DTIは、元本、利子、税金、保険を含む住宅費の支払いに使用される月額総収入の割合です。 PITI。 第二の、そして同じく重要なDTIの数値で、これは住宅ローンや自動車ローンやクレジットカードの請求書のような経常債務を含む、総経費に対する収入の割合を測定します。 28％以下の住宅DTI、および36％の総DTIが推奨されます。一般に、DTIとLTVが低いほど、借り換えオプションが多くなり、借り換え条件が良くなります。
クロージングコストの開示
貸し手は善意の見積もりを提供する 申し込みから3営業日以内に借り換えにかかる手数料見積もりを使用して、貸し手と、タイトルやエスクローなどのサードパーティサービスの間で融資手数料を比較して比較することができます。借り換え金利や条件が交渉可能であるのと同様に、貸し手のオリジネーション手数料、または ポイント 。ただし、前払いまたは期日満了の固定資産税など、特定の費用で交渉することはできません。