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頭金はあなたの準備金を切るかもしれません、しかしそれはより多くのローンの選択とより良い毎月の支払いにつながることができます。頭金はあなたが購入したい住宅の価値と貸し手が融資する金額の差です。貸し手の中には、より高い割合を融資する意思がある人もいます。前払いに必要な金額は、いくつかの要因に基づいて決定されます。最も重要なのは、ローンと金額の比率および不動産の種類です。
前払金の範囲は3％から25％
住宅ローンの大部分は従来の住宅ローンが占めています。 Fannie MaeとFreddie Macは、ほとんどの分野で最大417,000ドルの融資額に関する従来のガイドラインを設定しました。 従来の融資は3％から25％の間でダウンを必要とします。
連邦住宅管理ローンも、もう1つの一般的な形式の資金調達です。 FHAの融資は政府の保証を受けており、従来の融資よりも柔軟な適格基準を設けている傾向があります。 FHAの融資は3.5％の減少を要求しています。 しかし、FHAの貸し手の中には、信用スコアが悪い（500から579）借り手に10％の頭金を支払うように要求するものがあります。
住宅価格に基づく頭金
頭金は家の価格またはその価値のうち低い方に基づいています。 値はプロの住宅鑑定によって決定され、それは販売価格と一致しない場合があります。たとえば、住宅を200,000ドルで購入していても、評価額が175,000ドルにすぎないと貸し手が判断した場合、前払い額は低い評価額の175,000ドルに基づきます。ローンの前払い要件が20％の場合、35,000ドルの前払いが必要になります。売却価格と評価額が20万ドルで同じであれば、40,000ドルの頭金が必要になります。
いくつかのケースで必要とされる高い頭金
投資と中古住宅はより高い頭金を必要とします。 従来の貸し手は、通常、1〜4戸の投資家で15〜25％、2戸建てで10〜15％の利下げを要求しています。これらは所得財産としても本住居としても使用されていません。 2戸建て、3戸建て、4戸建ての物件では、投資家として使用するのか、一次住宅として使用するのかにかかわらず、通常、前払い要件が高くなります。ローンの種類はまたあなたの頭金を高くすることができます。変動金利の住宅ローン（ARMS）は、将来支払いが増える可能性があるため、リスクが高くなるため、前払金の要件が高くなる可能性があります。
はじめての住宅購入者は頭金を支払うことができます
過去3年間に住宅を所有していない場合は、初回の住宅購入者として頭金を低くすることができます。発行時点では、ファニーメイとフレディマックは、従来型の資金調達よりも3パーセント少ない初回投資家を提供した。どちらのローンも、あなたが民間住宅ローン保険、またはデフォルトの場合には貸し手をカバーする年間保険料であるPMIを支払うことを要求しています。
州および地方の住宅機関はまた最初の抵当のあなたの頭金の条件を減らすために低い頭金の選択を提供するかもしれない。これらは、個々のプログラムに応じて、二次資金調達または補助金の形で提供されます。これらの初めての住宅購入者プログラムについて調べるためにあなたの地元の住宅当局に確認してください。