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仕事を辞めるとき401kを転がすことは比較的簡単ですが、あなたがまだ同じ雇用者のために働いている間にそれができるかどうか疑問に思うかもしれません。一見すると、あなたの401kの資金をIRAのような他の種類の口座に移すことは不可能に思えるかもしれません。幸い、それは可能かもしれません。アクティブな401kをロールオーバーするかどうかは、特定の抜け穴の要件を満たすことができるかどうかによって異なります。 401kの計画は異なるため、このシナリオはすべての人にとってうまくいくとは限らないことに注意してください。
ステップ
法律が401k退職計画について言っていることを理解してください。連邦法によると、あなたは仕事を辞める前、または59 1/2の年齢の前に401kの貢献を撤回することはできません。従業員の401kの拠出は税金の前に払い出され、59歳1/2歳以前に引き落とされた場合は課税の対象となることにも注意することが重要です。
ステップ
要件を満たします。まだ採用されている間あなたの401kを転がすことの成功の最も高い率は少なくとも60歳であることです。プラン提供者の約70％がこの選択肢を認めています。あなたが59 1/2より若い場合、あなたはあなたの401kをロールオーバーすることができるかもしれません、しかし、プラン提供者の16パーセントだけがその参加者にこのオプションを許可しても構わないと思っています。
ステップ
あなたの401kの資金で何をするかを決めます。現在の401kをロールオーバーしようとしている人の大多数にとって、この決定は投資に対する自律性を高めることに基づいています。あなたはあなたの401kプランプロバイダーの投資選択に満足していないかもしれません。ロールオーバーのプロセスを始める前に、あなたはファンドの最終目的地を知る必要があります。あなたがそれを従来のIRAとRoth IRAのどちらにロールオーバーするかを決めます。
ステップ
IRAとも呼ばれる、個別の退職金口座を設定します。 2つの最も人気のあるIRAは伝統的なものとロスです。トラディショナルとロスの違いは課税時です。従来のIRAでは、撤退時に課税されます。 Roth IRAでは、あなたの寄付に対して前もって課税されます。最近の傾向はロスIRAを支持しています。なぜなら税金はあなたの最終的な累積ではなくあなたの最初の貢献に基づいているからです。 IRAアカウントをオンラインで設定できます。
ステップ
あなたの401kファンドをロールオーバーする可能性について問い合わせるためにあなたの401kプランプロバイダーに連絡してください。計画の提供者への連絡方法がわからない場合は、会社の人事部から電話番号にアクセスしてください。プランプロバイダに連絡したら、「インサービス401kロールオーバー」を提供しているかどうかを尋ねます。すべての企業がこのオプションを提供しているわけではありません。