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あなたの収入が許す最も高い支払いをすることはあなたに家の金持ちと貧しい現金を残すことができます。金融専門家は、毎月の収入の一部を貯蓄、緊急基金、そして長期的な財政目標に合わせることを勧めます。しかし、自分自身があまりにも薄く広がる住宅所有者は、退職、準備金、さらには月々の必要経費にも貢献するのに苦労しています。貸し手は、あなたが支払うことができる住宅ローンの支払額を決定するために独自の基準を使用します。しかし、あなたの貸し手があなたが住宅ローンに向かって置くことができると信じている割合は、多くの場合、財務顧問によって規定される推奨される30パーセントを超えています。
収入として数えるもの
あなたが住宅ローンのために買い物を始めるときあなたは毎月の支払い額を覚えているかもしれません、そしてそれは必ずしもあなたの収入に基づくのではなく、むしろあなたが快適に支払っているものに基づくかもしれません。貸し手は、しかし、異なる動作します。彼らはあなたが買うことができる最大毎月の支払いを差し引くためにあなたの収入から始まります。貸し手は、ローンのすべての借り手からの検証可能な総収入を使用します。それはあなたがあなたの収入を記録しなければならないことを意味します - 通常過去2年間 - そしてそれが安定しており、あなたが住宅ローンを手に入れた後も続く可能性が高いことを示してください。
貸し手はDTIの比率を見て
フロントエンドの負債対所得比率は、住宅ローンの支払いに使用される月収の割合です。ローンの条件を満たした目的で、元金と利子を含む住宅ローンの支払いは、毎月の固定資産税、住宅所有者保険、住宅所有者協会と住宅ローン保険にまとめられます。最大許容フロントエンドDTI比率は、貸し手とローンによって大きく異なります。たとえば、28パーセント以下のフロントエンドDTIは貸し手にとって理想的ですが、最も柔軟なフロントエンドDTIは30パーセントの高い範囲まで上がります。
手頃な価格はDTIだけに依存しません
あなたの貸し手が高いフロントエンドDTIを承認しても構わないと思っているという理由だけで、あなたが住宅ローンを取得する必要があるという意味ではありません。ファイナンシャルアドバイザーは、あなたの毎月の総債務をあなたの総収入の36パーセント以下に保つことを勧めます。つまり、毎月の住宅ローンの支払いに加えて、自動車ローン、クレジットカードの支払い、その他の毎月の毎月の義務は、世帯の収入の36パーセント以下になるはずです。あなたのDTIが高い場合は、他の毎月の借金を排除する必要があります。または、住宅ローンに加えて毎月の借金を支払う必要がある場合は、住宅ローンのフロントエンドDTIが36％を大幅に下回っていることを確認します。
他の住宅所有者費用を考慮しなさい
あなたの貸し手はあなたの家を所有することに直接関連する毎月の費用だけを考慮に入れます、しかしそれは維持費と光熱費を考慮しません。彼らの収入のより大きな割合を消費する住宅ローンの支払いを引き受ける住宅所有者は、医療上の問題、失業、または別の緊急事態発生時には、デフォルトのリスクがより高くなります。より大きな住宅を購入するために高いDTIが必要とされる場合、それはまたより高いエネルギーコストとより高い維持費をもたらすかもしれません。さらに、住宅所有者の保険費用は年々上昇する可能性があり、あなたの家の価値が上がるにつれてあなたの固定資産税も上がる可能性があります。これらの費用の増加は、時間の経過とともに予想以上の住宅支払いにつながる可能性があります。