目次:
あなたのクレジットレポートは、債権者が新しい情報を追加したり、信用調査機関が古い情報を削除したりするにつれて絶えず変化します。回収口座は結局消費者の信用報告書から外れるので、あなたの未払いの借金はあなたの信用履歴を永遠に悩ませることはありません。ただし、未払いの負債の証拠は、回収口座よりも長い期間、レポートに残ることがあります。
報告期間
公正信用報告法（FCRA）の下では、回収口座は最初のデフォルト日から7.5年間、信用報告書にのみ表示されます。ほとんどの債権者は、アカウントが180日間滞納するまで未払いの債務を回収代理店に振り向けることがないため、通常、回収アカウントは7年以内にクレジットファイルに表示されます。あなたの信用履歴を見直すときに時代遅れの回収口座に気付いたら、あなたはあなたのファイルからこれらの時代遅れの借金を取り除くように信用機関に依頼することができます。
債務の再エージング
信用調査機関に報告書を提出するとき、すべての情報提供者は最初の債権者が最初に債務を延滞と分類した日を報告しなければなりません。これにより、信用調査機関は適切なタイミングでアカウントを削除できます。非倫理的な回収機関は時々意図的に口座の日付を修正します。それは軽蔑的な口座が適切な期間内に消費者の信用報告書から外れるのを防ぎます。この方法は「再エージング」として知られています。連邦取引委員会は、この慣習に参加している収集代理店の事業許可を罰金にする、または取り消す権利さえも保有しているので、消費者が再老化の事件を報告することを奨励します。
後続の回収口座
回収機関が借金を回収できない場合は、最終的に未払いの口座を他の機関に売却します。債権回収者が連邦報告期間がすでに満了している債務を購入した場合、口座の日付を変更せずに信用調査機関に新たな報告をすることはできません。ただし、元の回収業者の表記に加えて、その後のレポートを作成することができます。報告期間がまだ有効であると仮定すると、これは消費者の信用記録が同じ債務について2つの回収口座を表示するという結果になり得る。これは、1つではなく2つの借金が延滞に陥ることを許可したことを示すことによって、クレジットスコア方式を歪めます。幸いなことに、あなたは複数の回収記録に異議を唱えることができ、それを信用調査機関に依頼することができます。
クレジットへの影響
回収口座の最長報告期間は7。5年ですが、借金回収の判断は、あなたの州の判決執行期間に応じて10年以上現れることがあります。たとえば、徴収機関が法廷であなたに対する判決を求めた場合、信用調査報告書に対する判決は、信用調査機関が徴収機関の元の報告書を削除してからずっと後に、徴収債務の証拠として表示されます。