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住宅ローン保険は低頭金の貸付金の必要ですが高価な結果です。 あなたが20パーセント未満のダウンのために家を購入するときほとんどの場合、あなたの貸し手は住宅ローン保険の支払いを要求します。この保険には2つのタイプがあります：民間住宅ローン保険、または PMI そして政府の住宅ローン保険 MI。 あなたがデフォルトした場合、保険はあなたの貸し手をカバーするので、貸し手は住宅ローンの保険契約が含まれているときに低頭金を払っても喜んで貸付を行うことを望んでいます。
貸付金によって決定される
Loan-to-Value（LTV）は、住宅の価値に対する融資額の割合を表す比率です。たとえば、20万ドルの住宅に20パーセントを置き、残りの80パーセントを融資すると、LTVは80になります。 LTVが80％を超える住宅ローンには、ある種の住宅ローン保険が必要です。 退役軍人問題と連邦農村住宅ローンを除いて。従来型のローンにはPMIが必要で、連邦住宅管理ローンにはMIが必要です。
従来のPMI規則
Bankrateによると、従来のローンのPMIは0.3％から1.15％の範囲である。この割合は、元のローン金額に適用され、毎月の分割払いによって毎年支払われます。貸し手は、毎月の分割払いを避けるために、借り手が大量のワンタイムPMI支払いを行うことを許可することがあります。これは、貸し手が支払うPMIまたはLPMIとして知られています。補償範囲は維持されますが、貸し手は定期的な支払いを集めて会社に転送するのではなく、保険に提供する支払いを行います。
FHA MIの要件がより厳密
公表時点で、FHAはすべての抵当についてMIを要求しています。 MIの金利は、ローンの規模、LTVおよび返済期間に応じて、0.45〜1.05％の範囲です。 625,500ドル以下で、5パーセント以下の前払いでオリジネートされたほとんどのローンは、0.85パーセントのMI保険料率の対象となります。発行時点で発行されたローンは、78％のLTVに達すると取り消される可能性がある古いFHAローンとは異なり、ローンの存続期間にわたってMIを繰り越します。
自動キャンセルの要件
連邦規制によると、LTVが78％に達すると、従来型またはFHAローンに対する住宅ローン保険の要件は解除されます。従来のローンの借り手は、ローンのLTVが80パーセントに達すると、PMIの取り消しを要求することがあります。ただし、貸付金が貸付開始日現在で住宅価格の78パーセントに達すると、貸し手は自動的にPMIをキャンセルする必要があります。消費者金融保護局によると、ローンがこのLTVの予想日に達すると、自動キャンセルが必要です。住宅価格の上昇は一般的にあなたがより早くPMIをキャンセルすることを可能にしません。