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ロスIRAは、退職に向けて成長する資金を投入するための投資オプションです。ロスIRAはいくつかの理由で他のタイプの退職金制度よりも選ばれています。例えば、ロスIRAは特定の年齢での義務的な資金の分配を要求していない。さらに、Roth IRAでは、新しい家の購入など、特定の事項に対して違約金を支払うことなく出金することができます。他の要因は、計画からお金を借りることができるかどうか、およびこれがどのように行われるかについての具体的な規則など、どのタイプの退職計画に投資するかの決定に入るかもしれません。この記事ではロスIRAからお金を借りる方法を探ります。
ステップ
あなたのロスIRAから、あなたがこの税年度に寄付した金額まで借ります。ロスIRAから借りてお金を投資に戻すことができる唯一の方法があります。あなたが2008年の課税年度にあなたのRoth IRAに3,000ドルを投資した場合、あなたは2008年中にこの3,000ドルを引き出すことができます。あなたはRoth IRAにこのお金を戻すために、2009年4月15日まで持っているでしょう。そうでなければ、あなたは選択肢を失うことになります。技術的には、これは実際には借入とは見なされません。あなたは単にあなたが課税年度に投資したお金を取り出し、課税年度の終わりまでにそれを元に戻すことです。
ステップ
伝統的なIRAからRoth IRAへの移行プロセスの間にお金を借りる。あなたがあなたの伝統的なIRAをRoth IRAに変えるつもりなら、あなたは伝統的なIRAからお金を取り出して、そして次にそれをRoth IRAに入れるでしょう。あなたが伝統的なIRAからお金を取り出すとき、あなたはそれからRoth IRAにそれを再投資するための60日があります。これは、この60日間で、Roth IRAに投入される予定だった資金を借りてから元に戻すことができることを意味します。
ステップ
他の種類の退職金プランから借りることはできますが、一般的にはRoth IRAから借りることはできません。ステップ1と2の例は、投資年度または従来のIRAからRoth IRAへの変換中にRoth IRAから資金を借りる方法を示しています。お金がRoth IRAに入って課税年度が終わったら、Roth IRAから借りることはできません。ただし、雇用主が後援する退職金制度から借りることができます。あなたは退職プランからローンを借りて、それから利子をつけて返済することができます。これを行うには、あなたは通常、もはや会社に雇われている必要はありません。
ステップ
あなたの寄付の金額を引き出します。課税年度が過ぎるとRoth IRAから借りることはできませんが、罰金を支払うことなく、寄付金の額まで資金を引き出すことができます。 2007年に2,000ドル、2008年に4,000ドルを投資した場合は、違約金を支払うことなく最高6,000ドルまで引き出すことができます。後で元に戻すことはできませんが、少なくとも罰金の対象にはなりません。
ステップ
あなたのRoth IRAから配布物を入手してください。これはあなたがロスIRAから借りることを可能にしませんが、あなたがペナルティなしにお金にアクセスすることを可能にします。特定の状況下では、59 1/2に達する前に、ペナルティなしであなたのRoth IRAから配給を受けることができます。たとえば、Roth IRAを5年間開催した後、障害者になった場合、または最初の家を購入した場合の最高10,000ドルまでは、ペナルティなしで配給することができます。あなたはまだ適用税を支払う必要があることに留意してください。
ステップ
ロスの変換を元に戻し、後で変換をやり直すときにお金を借ります。これはもう少し複雑です。従来のIRAをRoth IRAに変換した後、同じ税年度にRoth IRAの価値が大幅に低下したことがわかった場合は、Rothの変換を元に戻して、資金を従来のIRAに戻すことをお勧めします。一度これをしたら、次にあなたは再びロスIRAにその資金を変換することができます。これはすべて、その税年度の4月15日の納税期限前に行わなければなりません。この転換の間に、あなたは再び伝統的なIRAからロスIRAへの資金を得るために60日のウィンドウを持っています。あなたはこれからお金を借りることができますそしてそれから60日以内にそれを戻すことができます。
ステップ
59 1/2歳に達し、あなたのRoth IRAからお金を取り出す。あなたが年齢59 1/2に達したら、ペナルティなしであなたのRoth IRAの基金にアクセスすることができます。これは資金を借りることとはみなされず、あなたはそれらを置き換えることはできませんが、適用される税のみを条件として、ペナルティなしにそれらをRoth IRAから取り出すことができます。